銀行貸款利息高還是信用卡利息高(銀行貸款利息高還是信用卡利息高)

信用卡透支和貸款哪個利息高？來對比一下就知道了

銀行作為金融機構(gòu)，旗下的信貸產(chǎn)品有很多種，每種信貸產(chǎn)品的貸款利率都是不一樣的。其中信用卡的收費類型就有三張，信用卡分期手續(xù)費、信用卡透支利息和信用卡貸款利息。信用卡透支和貸款哪個利息高？來對比一下就知道了！

信用卡透支和貸款哪個利息高？

信用卡透支的利息計算方式為：如果賬單金額未按時全額還款，那么賬單中每筆消費都將產(chǎn)生利息，以消費金額為計息本金，自該筆消費記賬日起至該筆賬款還清日止為計息天數(shù)，日息萬分之五為計息利率。

而銀行其他貸款利率的計算方式需要根據(jù)借款人選擇的貸款產(chǎn)品和還款方式來進行計算。假設(shè)借款人選擇的是信用卡貸款，那么大部分銀行的信用卡貸款年利率都在10%左右，換算下來，就是日息在萬分之四。

假設(shè)借款人信用卡透支了3萬元，那么按照按照信用卡的利息、透支利息等收費項目計算下來，3萬元一個月的透支總費用為950元。而3萬元的貸款年利率大約為450-600元。

這樣對比下來，信用卡透支的利息一般情況下，是要比貸款的利息高的。但每位貸款人的個人資質(zhì)不一樣，貸款人具體能夠申請到多少貸款利率，還是需要根據(jù)實際情況來定。

？另外需要提醒大家的是，信用卡有免息期，而銀行貸款是沒有免息期的。如果借款人沒有分期需求的話，建議使用信用卡，這樣更劃算。

以上就是對于“信用卡透支和貸款哪個利息高”的相關(guān)內(nèi)容分享，希望能夠幫助到大家！

信用卡和銀行貸款那個利息高？

信用卡和銀行貸款那個利息高？

一般情況下銀行貸款利息更高。

正常的信用卡消費沒有利息，但貸款會有利息，所以貸款利息更高。但是，如果你用信用卡分期付款或取款，利息可能與貸款一樣高或更高。

在銀行消費貸款利率中，短期貸款最低年利率為4.35%，中長期貸款最低年利率為4.9%。銀行信用卡貸款的日利率一般在0.05%左右，折算成年利率約為18%。相比之下，銀行消費貸款的利息略低于信用卡提款的利息。

如果借款人申請銀行網(wǎng)上消費貸款，以建行快捷貸款為例，最低日利率為0.02%，低于信用卡現(xiàn)金支取利率。然而，每個貸款人的個人資格是不同的。貸款人可申請的具體貸款利率仍需根據(jù)實際情況確定。

拓展資料：

一、 信用卡利息計算：

1.信用卡可分為轉(zhuǎn)賬卡和取款卡。如果你能轉(zhuǎn)賬，你必須轉(zhuǎn)賬。不要提取現(xiàn)金。卡轉(zhuǎn)賬消費在一定期限內(nèi)不收取任何手續(xù)費和利息。

2.然而，現(xiàn)金提取不僅要收取手續(xù)費，而且要從現(xiàn)金提取之日起收取利息，直到全部付清為止。信用卡發(fā)行時會有一個賬單日期和還款日期。

3.這兩天的差距大約是20天。對于消費信用卡刷卡，如果在到期前全額還款，則無利息。到期未全額還款的，付息部分自消費日起單獨計算。

4利息應(yīng)記錄至還款日前一天，未償部分應(yīng)記錄至票據(jù)日期。每月還款時，應(yīng)首先支付利息和手續(xù)費，然后支付最低還款金額的未償部分和超過信貸限額的部分。未付消費余額和預(yù)付現(xiàn)金余額按10%計算。

二、 銀行貸款利息計算：

1.根據(jù)實際情況，貸款利率主要取決于各貸款機構(gòu)的貸款利率，一般在央行規(guī)定的利率范圍內(nèi)波動。

2.還款方式：由于還款方式不同，如等額本金還款方式，每月支付的貸款利息不同。

3.但是，無論何種貸款，貸款利息都有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)計算規(guī)則。

4.標(biāo)準(zhǔn)公式：當(dāng)月貸款利息等于上月剩余本金乘以月貸款利率。當(dāng)月償還的本金等于當(dāng)月還款金額減去當(dāng)月貸款利息。上個月的剩余本金等于貸款總額減去已償還的累計本金。

信用卡年化利率8.1%單利法

信用卡年化利率8.1%單利法按照貸款利率算。利息萬4是指日利率萬分之四，一萬元每天產(chǎn)生4元的利息，折合年利率14.6%，月利率是1.2%。萬4的利息并不是很高，是在可以接受的范圍內(nèi)，用戶需要按時還款，以免影響個人信用。其實是有一個規(guī)律的。一般來說一年共有365天，為了計算方便當(dāng)成360天計算，所以年利率=日利率360。如果日利率為萬分之五，年利率就是0.0005360=18%。年利率一般指的是一年的存款利率表或者貸款利率。其中年利率會牽涉到一個利息率的問題，而這個利息率就是在一定期限內(nèi)利息額與本金的比率。所以，信用卡年化利率8.1%單利法按照貸款利率算。

信用卡借款利息怎么算的

一、信用卡借貸利息怎么算的

信用卡的利息是按天計算的，日利率為0.05%。而貸款的利息按照央行貸款基準(zhǔn)利率計算。信用卡貸款利息等于貸款本金乘貸款期數(shù)乘貸款利率，具體貸款利息，您可以查看貸款合同，合同中會有具體的貸款利息。另外，信用卡有免息期，而貸款沒有免息期，利息需要按時交。

信用卡借給別人不還，可以通過協(xié)商解決，也可以直接到。持卡人與借用者之間先進行溝通，共同協(xié)商。若借卡人仍不還款，在持卡人有證據(jù)證明是對方消費時，可到讓對方還款。如果沒有證據(jù)，只能持卡人自身承擔(dān)還款責(zé)任。拒絕繳納數(shù)額較大的還款會涉嫌信用卡罪。需要提醒各位持卡人注意的是，信用卡借給別人使用，別人不還款的情況發(fā)生時，持卡人是要負(fù)法律責(zé)任的。因為我國法律規(guī)定，將信用卡外借是違法的。

二、信用卡逾期利息可以減免嗎

可以，信用卡發(fā)生逾期后，只要不是惡意拖欠，就可以減免。信用卡透支后逾期不還款是一種違約行為，銀行可以要求持卡人償還本金以及逾期利息、滯納金、超限費等，同時銀行可以申請凍結(jié)持卡人的卡片并列為禁入類客戶(黑名單)，向，申請強制執(zhí)行。如果持卡人以非法占有為目的惡意透支達一定數(shù)額，逾期1萬以上，經(jīng)發(fā)卡銀行催收2次并超過3個月仍為歸還，涉嫌信用卡罪，要承擔(dān)刑事責(zé)任。

如何計算信用卡年化利率？

年利率 = 分期手續(xù)費率/（分期數(shù)+1）24 = 單期手續(xù)費率分期數(shù)/（分期數(shù)+1）24，最常見的12期7.2%的手續(xù)費，相當(dāng)于7.2/（12+1）24=13.29%的年利率。

工行12期3.58%的手續(xù)費，年化利率6.61%，相當(dāng)于一年期貸款基準(zhǔn)利率6.0%的1.1倍，分期收取 0.0358/1324=0.06609 =6.61%

首期收取的話，年化利率應(yīng)該再除以（1-分期手續(xù)費）。首期收取0.0358/1324/（1-0.0358）=0.06854 =6.85%

這個問題的話各銀行的收費標(biāo)準(zhǔn)（高或低）是不同的，收取方式（分期收或一次性收）也不相同，收取類別（消費分期，賬單分期，信用卡商城分期或?qū)嶓w商場分期）也不相同，詳細(xì)的話你要到各大銀行信用卡網(wǎng)站上查詢一下，或打個信用卡中心客服會詳細(xì)解釋給你聽的。

拓展資料

年度利率(APR)，英文為Annual Percentage Rate，是利息計算年利率名詞。簡單的說，利息年利率就是APR。

信用卡年度利率

信用卡年度利率中牽扯到幾個不同的APR概念：多個年度利率、懲罰性的年度利率、新客戶的年度利率、延遲實施的年度利率、固定與變動的年度利率，下面依次闡述：

多個年度利率多個年度利率

多個年度利率多個年度利率：一張信用卡可能有多個APR。一個APR用來購買，另一個用來提取墊款，另外一個用來轉(zhuǎn)移收支。提取墊款和轉(zhuǎn)移收支的APR通常比購買的APR要高。例如購買的是14%，墊款的是18%，轉(zhuǎn)移收支是19%。

懲罰性的年度利率

懲罰性的年度利率(A penalty APR)：如果你過期付款，年度利率會升高。例如你的信用卡條款里面會這樣寫，"如果你在半年之內(nèi)延遲付款兩次，收到的時間比預(yù)定的日期晚了10天以上，你將被通知使用懲罰性的年度利率。"

參考資料年度利率 百度百科

如何計算信用卡年化利率

年利率=分期手續(xù)費率/（分期數(shù)+1）24=單期手續(xù)費率分期數(shù)/（分期數(shù)+1）24，最常見的12期7.2%的手續(xù)費，相當(dāng)于7.2/（12+1）24=13.29%的年利率。

工行12期3.58%的手續(xù)費，年化利率6.61%，相當(dāng)于一年期貸款基準(zhǔn)利率6.0%的1.1倍，分期收取0.0358/1324=0.06609=6.61%。

首期收取的話，年化利率應(yīng)該再除以（1-分期手續(xù)費）。首期收取0.0358/1324/（1-0.0358）=0.06854=6.85%。

擴展資料：

影響因素：

央行的政策

一般來說，當(dāng)央行擴大貨幣供給量時，可貸資金供給總量將增加，供大于求，自然利率會隨之下降；反之，央行實行緊縮式的貨幣政策，減少貨幣供給，可貸資金供不應(yīng)求，利率會隨之上升。

價格水平：市場利率為實際利率與通貨膨脹率之和。當(dāng)價格水平上升時，市場利率也相應(yīng)提高，否則實際利率可能為負(fù)值。同時，由于價格上升，公眾的存款意愿將下降而工商企業(yè)的貸款需求上升，貸款需求大于貸款供給所導(dǎo)致的存貸不平衡必然導(dǎo)致利率上升。

股票和債券市場：如果證券市場處于上升時期，市場利率將上升；反之利率相對而言也降低。

國際經(jīng)濟形勢：一國經(jīng)濟參數(shù)的變動，特別是匯率、利率的變動也會影響到其它國家利率的波動。自然，國際證券市場的漲跌也會對國際銀行業(yè)務(wù)所面對的利率產(chǎn)生風(fēng)險。

參考資料來源：百度百科-年利率

信用卡利率

1.銀行信用卡的年利率為19.86%。2.現(xiàn)在各銀行的信用卡利息一般都是按日計息的，日利率為0.05%，且按月計收復(fù)利。以信用卡消費10000額度為例，分1年還清，日利率為0.05%，那么計算可得一年的利息為11985.65（計收復(fù)利），純利息為1985.65元，年利率=1985.65/10000=19.86%。3.就信用卡賬單分期的利率上是一種等額本息的還款方式，包括房貸，都是等額本息的還款方法。（等額本息是在還款期內(nèi)，每個月償還同等數(shù)額的還款，包括本金和利息）。拓展資料：信用卡又叫貸記卡，是由商業(yè)銀行或信用卡公司對信用合格的消費者發(fā)行的信用證明。其形式是一張正面印有發(fā)卡銀行名稱、有效期、號碼、持卡人姓名等內(nèi)容，背面有磁條、簽名條的卡片。持有信用卡的消費者可以到特約商業(yè)服務(wù)部門購物或消費，再由銀行同商戶和持卡人進行結(jié)算，持卡人可以在規(guī)定額度內(nèi)透支。我國有關(guān)法律(《全民代表大會常務(wù)委員會關(guān)于有關(guān)信用卡規(guī)定的解釋》)規(guī)定的信用卡，是指由商業(yè)銀行或者其他金融機構(gòu)發(fā)行的具有消費支付、信用貸款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能或者部分功能的電子支付卡

。2017年12月1日，《公共服務(wù)領(lǐng)域英文譯寫規(guī)范》正式實施，規(guī)定信用卡標(biāo)準(zhǔn)英文名為Credit Card

。信用卡消費是一種非現(xiàn)金交易付款的方式，消費時無須支付現(xiàn)金，待賬單日(Billing

Date)時再進行還款。信用卡分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡，貸記卡是指持卡人擁有一定的信用額度、可在信用額度內(nèi)先消費后還款的信用卡;準(zhǔn)貸記卡是指持卡人按要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時，可在規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的準(zhǔn)貸記卡。所說的信用卡，一般單指貸記卡。2021年1月1日起，信用卡透支利率由發(fā)卡機構(gòu)與持卡人自主協(xié)商確定，取消信用卡透支利率上限和下限管理(原上限為日利率萬分之五、下限為日利率萬分之五的0.7倍)。2021年5月25日，最高人民發(fā)布實施了《最高人民關(guān)于審理銀行卡民事案件若干問題的規(guī)定》。

信用卡年利率換算貸款利率的介紹就聊到這里吧。

10萬的信用卡利息高還是房貸的利息高

10萬的信用卡利息高。

信用卡借錢相當(dāng)于透支，不會享有免息，每天收取萬分之五的利息，借款10萬元，一天產(chǎn)生的利息是50元。

想要在銀行申請一筆10萬的貸款，一般需要一定資質(zhì)且能提供抵押或擔(dān)保的人才能成功申請。以央行最新的貸款基準(zhǔn)利率來計算，貸款本金10萬元，貸款期限1年，年利率為4.35%，一年期貸款利息為4350元。

2020房貸利率是多少：

1、商業(yè)房貸首套房利率：

目前首套房商業(yè)貸款利率通常是央行同期基準(zhǔn)貸款利率的1.1到1.2倍左右，按照現(xiàn)行基準(zhǔn)利率4.90%計算，首套房最低利率在5.39%左右，最高利率不超過5.88%，大部分銀行房貸利率在這一范圍浮動。

2、商業(yè)房貸二套房利率。

目前二套房貸款利率通常是央行同期基準(zhǔn)利率的1.2倍，甚至更高，具體房貸利率還與具體放款銀行及借款人資質(zhì)有關(guān)。二套房常見貸款利率是5.88%，二套房最低貸款利率在5.39%，最高貸款利率不超過6.37%。

3、公積金貸款利率。

貸款時間在5年(含)以內(nèi)利率是2.75%，5年以上利率是3.25%。

4、公積金二套房貸款利率。

公積金二套房貸款利率是基準(zhǔn)利率的1.1倍。按照現(xiàn)行基準(zhǔn)利率2.75%與3.25%計算，借款五年以內(nèi)的貸款利率是3.025%，5年以上是3.575%。

5、北上廣深房貸常見利率。

北京首套房利率是5.36%，二套房利率是5.88%。上海首套房利率是5.13%，二套房利率是5.88%。廣州首套房利率是5.51%，二套房利率是5.88%。深圳首套房利率是5.47%，二套房利率是5.88%。

信用卡利率低還是房貸利率低

信用卡利率低還是房貸利率低

信用卡利率高于房貸利率，但信用卡有一個好處，即只要不逾期就沒有利息。

信用卡和貸款哪個利息低

一般情況下信用卡利息更低。

正常的信用卡消費沒有利息，但貸款會有利息，所以貸款利息更高。但是，如果你用信用卡分期付款或取款，利息可能與貸款一樣高或更高。

在銀行消費貸款利率中，短期貸款最低年利率為4.35%，中長期貸款最低年利率為4.9%。銀行信用卡貸款的日利率一般在0.05%左右，折算成年利率約為18%。相比之下，銀行消費貸款的利息略低于信用卡提款的利息。

如果借款人申請銀行網(wǎng)上消費貸款，以建行快捷貸款為例，最低日利率為0.02%，低于信用卡現(xiàn)金支取利率。然而，每個貸款人的個人資格是不同的。貸款人可申請的具體貸款利率仍需根據(jù)實際情況確定。

拓展資料：

一、 信用卡利息計算：

1.信用卡可分為轉(zhuǎn)賬卡和取款卡。如果你能轉(zhuǎn)賬，你必須轉(zhuǎn)賬。不要提取現(xiàn)金。卡轉(zhuǎn)賬消費在一定期限內(nèi)不收取任何手續(xù)費和利息。

2.然而，現(xiàn)金提取不僅要收取手續(xù)費，而且要從現(xiàn)金提取之日起收取利息，直到全部付清為止。信用卡發(fā)行時會有一個賬單日期和還款日期。

3.這兩天的差距大約是20天。對于消費信用卡刷卡，如果在到期前全額還款，則無利息。到期未全額還款的，付息部分自消費日起單獨計算。

4利息應(yīng)記錄至還款日前一天，未償部分應(yīng)記錄至票據(jù)日期。每月還款時，應(yīng)首先支付利息和手續(xù)費，然后支付最低還款金額的未償部分和超過信貸限額的部分。未付消費余額和預(yù)付現(xiàn)金余額按10%計算。

二、 銀行貸款利息計算：

1.根據(jù)實際情況，貸款利率主要取決于各貸款機構(gòu)的貸款利率，一般在央行規(guī)定的利率范圍內(nèi)波動。

2.還款方式：由于還款方式不同，如等額本金還款方式，每月支付的貸款利息不同。

3.但是，無論何種貸款，貸款利息都有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)計算規(guī)則。

4.標(biāo)準(zhǔn)公式：當(dāng)月貸款利息等于上月剩余本金乘以月貸款利率。當(dāng)月償還的本金等于當(dāng)月還款金額減去當(dāng)月貸款利息。上個月的剩余本金等于貸款總額減去已償還的累計本金。

不過在使用信用卡時一定要控制好自己的信用額度。

在我們自己想要申請一張卡的時候，很多人都希望評估下來后的信用額度越高越好，覺得可以買更多或者更貴的東西。其實也許你不一定真的去買，但是也還是希望自己的信用額度高些。可是你需要明白的是信用額度除了可以幫你買到大件物品和心愛的一直舍不得買的東西以外，如果你的還款計劃超過了你的工資收入的負(fù)荷后，它還有可能成為埋給你的一個陷阱。所以盡力控制自己的信用額度要在你可支配的自由收入的三倍之內(nèi)，才能不影響你正常的生活進程。

信用卡分期貸利率0.35比房貸利率低嗎

信用貸款利率為什么有的比房貸還低？

因為貸款利率的變動跟市場行情和政策密切相關(guān)。

題主按揭房貸時趕上了按揭利率最高的那波，所以現(xiàn)在看來有信用貸款比房貸利率低也很正常。

更低的其實是政策大力支持下的小微企業(yè)經(jīng)營貸，去年利率最低的經(jīng)營貸都要在4.5%左右。

今天普遍是可以做到3.8%左右，甚至進入12月份后有銀行可以做到最低2.6%—3.08%左右。

同樣是房產(chǎn)抵押，同期有政策加持下的經(jīng)營貸要比正常的房產(chǎn)按揭低很多。

房貸利率劃算還是信用卡劃算

當(dāng)然是貸款更劃算。說一下為什么？

相對于信用卡來說，房貸的利率其實是更低的。選擇信用卡，無非就是通過循環(huán)利息、分期付款或者套現(xiàn)這幾種方式，無論哪一種，利息都高于房貸。

信用卡的利息是按照日息0.05%，每月復(fù)利計息，循環(huán)利息一年下來接近20%。

分期付款相比于循環(huán)利息來說，成本更低一些，但是整體算下來，也是遠高于房貸的。

再就是套現(xiàn)。套現(xiàn)的手續(xù)費整體算下來可能跟房貸持平，有的可能略高一點，似乎還可以接受。但是現(xiàn)在對套現(xiàn)的打擊力度很大，很可能忽然有一天你的信用卡就被封卡或者降額了，那時候你可能就面臨無法還款的境地。

總體來說，信用卡買房可能更適合短期（1年內(nèi)）資金緊張，臨時解決資金問題的情況，但是買房的按揭可能是20年30年，長期來看，信用卡的風(fēng)險是比較高的。畢竟現(xiàn)在的房子并不像前些年漲的那么快，等個一兩年賣掉就賺錢，用信用卡也無妨。但是，環(huán)境已經(jīng)變了。

1、銀行放貸怎么審核信用？

一般來說，銀行會通過央行征信調(diào)取用戶個人的信用報告，報告中詳細(xì)記錄著申請者的信用卡正常還款記錄和逾期還款記錄。

需要指出的是，信用卡逾期不是指逾期次數(shù)，而是只周期。銀行審核個人信用記錄時會發(fā)現(xiàn)，如果存在逾期，一名上面會標(biāo)注數(shù)字1,2,3,4,5,6等，分別代表，一個月，兩個月。一般一個月以內(nèi)，銀行不會計較，2個月的話就會斟酌一下，三個月或者以上的，基本上就會拒絕放貸，這就會影響到個人貸款買房資格申請。

2、有逾期還款不代表不能貸款

銀行對房貸申請者的信用審核，不只是看申請者的信用記錄，有時候還會看申請者的金融貢獻度，也就是對銀行信貸業(yè)務(wù)的貢獻度或參與度，并不會因為有信用卡逾期還款就把房貸申請拒之門外。

從這方面來說，偶爾產(chǎn)生的一兩次的信用污點的用戶，相比那些只存款不貸款的用戶，信用度更高。

通常情況下，累計逾期達6個月，或者連續(xù)逾期達到3個月，銀行都不會放貸。除非申請者能提供非刻意逾期還款的證據(jù)，銀行也許會網(wǎng)開一面。

3、信用卡逾期了，怎么辦

信用卡逾期，并非沒有補救的辦法。目前銀行的信用記錄只保留兩年，也就是說2年內(nèi)信用卡使用情況正常，在出現(xiàn)逾期情況后，以后每個月按時全額還款，堅持兩年時間，不良信用記錄會隨著時間推移而消除，個人信用記錄也會回歸到正常的狀態(tài)。

強調(diào)的是，如果因為不慎造成負(fù)面記錄，千萬不要去銷卡，因為銷卡后，不會產(chǎn)生新的信用消費記錄和還款記錄，你的信用記錄就會停留在逾期記錄那里，銀行對房貸申請者的信用審核也就截止在這里，這對申請者十分不利。

4、如何防止逾期

a.重視每月的賬單

b.與工資卡綁定

將信用卡與工資卡綁定，開啟自動還款功能，這對懶人來說是個不錯的選擇，不過你得保證卡里有足夠的金額。

辦信用卡影響房貸嗎

不影響房貸的。信用卡的額度是不會影響房貸及房貸額度的，但是，如果信用卡有逾期等不良信用情況是會影響房貸的。

逾期的后果

1、產(chǎn)生違約金，一般是最低還款額，未還部分的5%。

2、高額利息，而且是利滾利，欠款多的情況下利息是很嚇人的。

3、逾期會讓信用記錄產(chǎn)生污點，導(dǎo)致今后2年內(nèi)買房、貸款等金融需求不能辦理。

4、逾期超過3個月沒還，且金額超過1萬，銀行多次催款未果，到時候需要承擔(dān)的不僅是還錢，還可能承擔(dān)刑事責(zé)任。

影響房貸的因素如下

一、你的工作性質(zhì)

工作性質(zhì)往往反映你的收入水平及收入穩(wěn)定情況。銀行往往偏愛高收入、穩(wěn)定、高大上的行業(yè)，偏愛央企、國企、世界500強等。比如，公務(wù)員、教育工作者、醫(yī)生、壟斷行業(yè)等。

二、銀行流水偏少

銀行流水少，或者說有效流水少，銀行會認(rèn)為你缺乏“還款能力”。“有效流水”的定義很重要。“當(dāng)天入賬，當(dāng)天取出”“整筆轉(zhuǎn)入，整筆轉(zhuǎn)出”肯定是無效的流水。

三、信用卡等有逾期

在使用信用卡上，一定要注意，還款不要有逾期！同時，水電費、物業(yè)費、手機話費也列入了證明名單中。

四、征信報告查詢頻繁

不要頻繁查詢征信，特別是委托相關(guān)金融機構(gòu)，如銀行、借貸公司等。只要查詢過就會被記錄在征信報告中。只要有征信報告查詢記錄，銀行就很有可能認(rèn)定為存在“貸款”歷史。

五、負(fù)債過高

征信報告中會顯示你的債務(wù)情況，如信用卡分期、車貸、部分等。負(fù)債過高會使得銀行要求你的收入也隨之提高。

六、所購房屋的情況

你購買的房屋也是銀行考量放款的重要依據(jù)。一般來說，銀行對于面積較小、房齡較老的房屋比較慎重。

擴展資料

辦理貸款有哪些注意事項

謹(jǐn)慎使用信用卡分期、“花唄”分期等產(chǎn)品

信用卡分期和“花唄”的道理類似。其實這就是一次貸款行為。第一是會增加你征信查詢的次數(shù)。第二這也是你的負(fù)債，同時銀行會覺得你的消費習(xí)慣不好。第三這些“便利”的分期服務(wù)，很可能造成你忘記還款。

適當(dāng)使用信用卡，為自己積攢“誠信資本”。信用卡等貸款產(chǎn)品用得不好，那叫黑戶，完全沒有用過，那叫白戶。不論“黑戶”“白戶”對于銀行來說都不是優(yōu)質(zhì)客戶。

健康使用信用卡，也是為今后貸款積累對于銀行的“印象分”，是一種“攢人品”的行為。

參考資料：百度百科-信用卡 網(wǎng)易新聞-這些因素可能會影響你的購房貸款

辦信用卡房貸利息低嗎知乎的介紹就聊到這里吧。

銀行貸款和信用卡哪個利息高？來做一個對比就知道了！

銀行貸款和信用卡哪個利息高？來做一個對比就知道了！

當(dāng)人們需要用錢的時候，可以選擇去銀行申請貸款，也可以選擇在信用卡里取現(xiàn)。但是有很多用戶并不清楚，銀行貸款和信用卡哪個利息高？下面來帶領(lǐng)大家做一個簡單的計算，算完對比之后，大家就清楚了。一起來了解一下吧！

銀行貸款和信用卡哪個利息高？

想要比較銀行貸款和信用卡哪個利息高，需要分情況來看。信用卡取現(xiàn)本質(zhì)上來說屬于消費貸款，而大部分用戶如果不是有特別需求的話，去銀行申請貸款也是消費貸款，因此就把銀行消費貸款和信用卡做一個對比。

銀行消費貸款利率中，短期貸款最低年利率為中長期貸款最低年利率為而銀行信用卡的貸款日利率一般在左右，換算成年利率的話就是18%左右。這樣對比下來，銀行消費貸款要比信用卡取現(xiàn)的利息低一點。

如果借款人申請的是銀行線上消費貸款的話，以建行快貸為例，最低日利率為跟信用卡的取現(xiàn)利息對比起來，也是銀行線上消費貸款的利息低一點。但每位貸款人的個人資質(zhì)不一樣，貸款人具體能夠申請到多少貸款利率，還是需要根據(jù)實際情況來定。

另外需要提醒大家的是，信用卡有免息期，而銀行貸款是沒有免息期的。如果借款人沒有分期需求的話，建議使用信用卡，這樣更劃算。

以上就是對于“銀行貸款和信用卡哪個利息高”的相關(guān)內(nèi)容分享，希望能夠幫助到大家！

信用卡和貸款哪個利息低

一般情況下信用卡利息更低。

正常的信用卡消費沒有利息，但貸款會有利息，所以貸款利息更高。但是，如果你用信用卡分期付款或取款，利息可能與貸款一樣高或更高。

在銀行消費貸款利率中，短期貸款最低年利率為4.35%，中長期貸款最低年利率為4.9%。銀行信用卡貸款的日利率一般在0.05%左右，折算成年利率約為18%。相比之下，銀行消費貸款的利息略低于信用卡提款的利息。

如果借款人申請銀行網(wǎng)上消費貸款，以建行快捷貸款為例，最低日利率為0.02%，低于信用卡現(xiàn)金支取利率。然而，每個貸款人的個人資格是不同的。貸款人可申請的具體貸款利率仍需根據(jù)實際情況確定。

拓展資料：

一、 信用卡利息計算：

1.信用卡可分為轉(zhuǎn)賬卡和取款卡。如果你能轉(zhuǎn)賬，你必須轉(zhuǎn)賬。不要提取現(xiàn)金。卡轉(zhuǎn)賬消費在一定期限內(nèi)不收取任何手續(xù)費和利息。

2.然而，現(xiàn)金提取不僅要收取手續(xù)費，而且要從現(xiàn)金提取之日起收取利息，直到全部付清為止。信用卡發(fā)行時會有一個賬單日期和還款日期。

3.這兩天的差距大約是20天。對于消費信用卡刷卡，如果在到期前全額還款，則無利息。到期未全額還款的，付息部分自消費日起單獨計算。

4利息應(yīng)記錄至還款日前一天，未償部分應(yīng)記錄至票據(jù)日期。每月還款時，應(yīng)首先支付利息和手續(xù)費，然后支付最低還款金額的未償部分和超過信貸限額的部分。未付消費余額和預(yù)付現(xiàn)金余額按10%計算。

二、 銀行貸款利息計算：

1.根據(jù)實際情況，貸款利率主要取決于各貸款機構(gòu)的貸款利率，一般在央行規(guī)定的利率范圍內(nèi)波動。

2.還款方式：由于還款方式不同，如等額本金還款方式，每月支付的貸款利息不同。

3.但是，無論何種貸款，貸款利息都有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)計算規(guī)則。

4.標(biāo)準(zhǔn)公式：當(dāng)月貸款利息等于上月剩余本金乘以月貸款利率。當(dāng)月償還的本金等于當(dāng)月還款金額減去當(dāng)月貸款利息。上個月的剩余本金等于貸款總額減去已償還的累計本金。

不過在使用信用卡時一定要控制好自己的信用額度。

在我們自己想要申請一張卡的時候，很多人都希望評估下來后的信用額度越高越好，覺得可以買更多或者更貴的東西。其實也許你不一定真的去買，但是也還是希望自己的信用額度高些。可是你需要明白的是信用額度除了可以幫你買到大件物品和心愛的一直舍不得買的東西以外，如果你的還款計劃超過了你的工資收入的負(fù)荷后，它還有可能成為埋給你的一個陷阱。所以盡力控制自己的信用額度要在你可支配的自由收入的三倍之內(nèi)，才能不影響你正常的生活進程。

信用貸款和信用卡貸款哪個更劃算

整體來說，信用貸款比信用卡貸款要劃算。

信用卡貸款屬于小額類貸款，一般用于小額消費，很少能貸到十萬。而信用貸款額度是根據(jù)借款人資質(zhì)決定，資質(zhì)越好額度越高，一般幾萬到幾十萬并不難，有些甚至可以貸到百萬以上。

信用貸款比信用卡利息更低，用過信用卡的朋友應(yīng)該比較清楚，如果分期還款，利息可不是一般的高。但信用貸款則非常低，年利率在5.6%左右。

另外在還款方式上面也是有區(qū)別的，信用卡貸款都是用等額本息的還款方式來還的，信用貸款可以選擇先息后本和等額本息的還款方式，先息后本就是每個月還利息，最后一期還本金，這種還款方式相對來說前期比較輕松月供壓力少，就是后期還款的時候壓力會相對的大。

信用卡貸款和銀行貸款哪個利息高

信用卡貸款和銀行貸款哪個利息高

信用卡貸款和銀行貸款哪個利息高，應(yīng)該使用哪個比較劃算，要分不同情況進行討論，如果是短期，使用信用卡比較劃算；如果是長期資金需求，使用銀行貸款相對比較劃算。信用卡使用額度不超過固定額度50%的，使用信用卡比較劃算；信用卡使用額度超過50%的大額消費，使用銀行貸款比較劃算。

下面我們具體來看一下，信用卡和銀行貸款都有哪些區(qū)別，不同條件下使用哪種更劃算。

1、貸款期限不同

信用卡屬于分期業(yè)務(wù)，最長為2年，而銀行貸款的期限最長可達30年，具體貸款期限可根據(jù)實際需要選擇，可以在一定程度上減輕借款人的還款壓力。

2、審批程序不同

信用卡的審批比較簡單，一般只需要提供穩(wěn)定的工作和收入證明，個人身份信息，很快就可以使用，審批時間較短，如果使用期間信用記錄保持良好，還可以不斷提升使用額度；

銀行貸款的審批流程則比較嚴(yán)格，除了申請信用卡所需要的基本條件外，還需要提供銀行流水證明，如果是抵押貸款，還需要提供房產(chǎn)和汽車等抵押物，放款時間也比較長。

3、適用范圍不同

信用卡適用范圍較廣，而且無需提供任何用途證明，可以在商場、超市、電影院等地方消費時直接使用；

而申請銀行貸款時，借款人必須提供真實可靠的用途證明，比如房貸只能用來購房，車貸只能用來買車，留學(xué)貸款只能用于留學(xué)等。

交行信用卡貸款利息是多少，利息高嗎

交行信用卡貸款利息

交行信用卡貸款沒有免息還款期，而且占用信用卡本身的額度。交行信用卡貸款利息的計算日是貸款取現(xiàn)當(dāng)日到繳款前一天止，按日計算，日息率為對比借唄、招行閃電貸的貸款日預(yù)期年化利率，交行信用卡貸款預(yù)期年化利率較高。

交行信用卡貸款手續(xù)費

交行信用卡貸款手續(xù)費還根據(jù)境內(nèi)外、貸款的卡種不同有不同收取標(biāo)準(zhǔn)。

境內(nèi)按交易金額的1%收取，最低人民幣10元。其中，Y-POWER卡境內(nèi)人民幣取現(xiàn)，無論同行跨行同域異地，手續(xù)費一律低至5元/筆。

境外通過銀聯(lián)線路取現(xiàn)，按交易金額的1%加上人民幣12元收取，最低人民幣15元。境外通過VISA/MASTER線路取現(xiàn)，收取交易金額的1%，最低每筆5美元。

信用卡利息高嗎

信用卡分期還款利息不高，信用卡12期分期還款的年化利息在13%-17%之間。四大行相較其他8家股份制商業(yè)銀行，分期年化利息較低，而農(nóng)行和建行是12家銀行中年化利息最低的，均為13.03%。

信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡進行大額消費時，由銀行向商戶一次性支付持卡人所購商品(或服務(wù))的消費資金，然后讓持卡人分期向銀行還款并支付手續(xù)費的過程。

銀行會根據(jù)持卡人申請，將消費資金和手續(xù)費分期通過持卡人信用卡賬戶扣收，持卡人按照每月入賬金額進行償還。

信用卡分期付款業(yè)務(wù)推出早期，銀行往往打"免息"的旗號宣傳，的確有不少市民"上當(dāng)"。事實上，免息不免費，只不過是叫法不同而已。

總體而言，一般信用卡分期付款1年的手續(xù)費要低于年18%的取現(xiàn)利息，高于銀行1年商業(yè)貸款利息5.31%。值得一提的是，商業(yè)銀行貸款利率去年以來多次下調(diào)，但信用卡分期付款手續(xù)費和取現(xiàn)利息的標(biāo)準(zhǔn)卻鮮有變動。 盡管各家銀行信用卡分期付款手續(xù)費的標(biāo)準(zhǔn)不一樣，但計算方法大致相同。

信用卡分期還款利息高嗎

信用卡分期利息是根據(jù)分期時間長短來決定的，手續(xù)費的收取標(biāo)準(zhǔn)在不同銀行有所不同，一般情況下，分期期數(shù)越多，則手續(xù)費費率越高。另外有些銀行在信用卡分期的時候還會收取一定的手續(xù)費。信用卡分期費率看似較低，實際年化費率并不低，因為每個月都在償還本金，但是每個月的手續(xù)費卻固定不變。

拓展資料:

1、 信用卡分期可以提前還款嗎

可以，不過，需要注意的是，信用卡分期后盡量不要申請?zhí)崆斑€款，原因就是很多銀行針對提前還款的用戶依然收取手續(xù)費或滯納金。除了工商銀行外，大多數(shù)銀行規(guī)定，如果持卡人提前還款，須一次性支付剩余的所有各期本金及手續(xù)費。

2、 信用卡消費分期是否影響房貸審批

信用卡消費分期后，如果每期都按時還款，且負(fù)債率不高，那么不會影響用戶的房貸審批。而用戶在分期后，產(chǎn)生了逾期的記錄，并且已經(jīng)存在的負(fù)債超過個人負(fù)債率的50%，這時候就會直接影響到房貸審核結(jié)果，因為銀行借錢給用戶有較大的風(fēng)險。

3、 信用卡分期還款會影響征信嗎

不會，信用卡分期還款不會影響到個人征信，因為這不算做是逾期還款，但是需要注意的是若是持卡人在申請了分期還款之后，依舊不能按時還款，則會影響到個人征信。除此之外需要提醒的是，申請信用卡還款會影響到個人額度，還需要支付一定金額的分期費用。

4、 信用卡貸款利率

使用信用卡辦理分期就是信用卡貸款，分期會產(chǎn)生手續(xù)費，每家銀行信用卡分期利率都有差別，比如工行信用卡分期利率：6期1.8%，9期2.7%，12期3.6%，18期5.85%，24期15.6%（一次性收取）。

5、 信用卡是嗎

不是，信用卡不是。信用卡是商業(yè)銀行或信用卡公司給信用合格的消費者發(fā)行的信用證明，而是利息高昂的貸款，通常都屬于民間借貸。它們二者是完全不同的兩個概念。就算從利息方面來看，信用卡一般是在取現(xiàn)、逾期時才會每天按0.05%的利率來計息的，把它換算成年利率也只有18%，是遠低于36%的。

信用卡借款利息高嗎？貸款2萬分12期一個月還多少錢？

信用卡借款利息高嗎？

信用卡的利息是按日計算出來的，日利率為0.05%，信用卡借款分3期后，費率為0.72%，6期0.7%，12期0.66%。而借款的利息依照央行貸款基準(zhǔn)利率測算，1年之內(nèi)利率為4.35%。此外，信用卡有還款免息期，最多56天，而借款并沒有還款免息期，利息必須準(zhǔn)時交。

貸款2萬分12期一個月還多少錢？

信用卡不一樣、分期付款利率不一樣，利息也是不一樣的。

1.工行：

工行信用卡分期12期費率是7.2%，因此信用卡2萬分期付款12期利息是：20000×7.2%=1440元。

2.招商銀行：

招商銀行信用卡分期12期，每一期的費率是0.53%，因此信用卡2萬分期付款12期利息是：20000×0.53%×12=1272元。

3.交通銀行：

交通銀行信用卡分期12期，每一期費率是0.72%，因此信用卡2萬分期付款12期利息是：20000×0.72%x12=1728元。

4.浦發(fā)：

浦發(fā)分12期，每一期的費率為0.81%，因此信用卡2十分12期利息是：20000×0.81%x12=1944元。但是需注意，各大銀行的信用卡分期費率盡管有一套規(guī)范，但是并不是固定。全國各地銀行的都可能會結(jié)合當(dāng)?shù)氐默F(xiàn)象，及其不同類型的用卡人，對分期付款費率進行一定的調(diào)節(jié)。

光大銀行現(xiàn)階段的手續(xù)費扣除標(biāo)準(zhǔn)：

1、取款分期業(yè)務(wù)資費標(biāo)準(zhǔn)：取款分期業(yè)務(wù)手續(xù)費相當(dāng)于分期付款總額乘于分期付款期次相對應(yīng)的手續(xù)費費率，在分期付款起效當(dāng)月扣減，下一期一次性扣除，提前還貸手續(xù)費概不退款或免減。現(xiàn)階段本行關(guān)鍵開啟3、6、9、12期取款分期業(yè)務(wù)，歷期費率

規(guī)范如下所示：3期（月）3%、6期（月）5%、9期（月）7%、12期（月）9.5%則120009.5%＝1140元手續(xù)費，每月需還12000/12＝1000元，分期付款第一月則需要還11401000共2140元，之后每月只還1000元。

2、信用卡分期、買賣分期付款、POS分期付款、自己挑選分期付款、智能商務(wù)信用卡本人卡分期付款手續(xù)費。12期費率為：一次性扣除8.85%、分期付款等額本息付款手續(xù)費0.80%。因此：一次性扣除：第1個月需還120008.85＝1062元12000/12共還2062元，第2個月起每一個月僅需還1000元。分期付款等額本息付款：120000.80%＝96元12000/12則每一個月都要還1096元。期待幫到你。

關(guān)于信用卡貸款公司利息高嗎和信用卡 貸款利息的介紹到此就結(jié)束了，不知道你從中找到你需要的信息了嗎 ？

信用卡和貸款哪個更好？

無論是信用卡貸款還是信用貸款，都有各自的優(yōu)缺點。信用貸款勝在額度高、利息低，而信用卡貸款勝在簡單、方便易操作。想要貸款的話，就得根據(jù)自己的需要進行選擇，選擇合適自己的。

信用卡最基本也是最受大家喜愛的功能就是它的透支消費功能，當(dāng)然對于缺錢的朋友來說使用信用卡取現(xiàn)也是可以救急的，不過去取現(xiàn)套現(xiàn)是要收取手續(xù)費的。 另外，信用卡還有一個優(yōu)勢就在于信用累計，現(xiàn)在不管是在銀行辦理何種業(yè)務(wù)對于用戶的個人信用都是非常看重的，所以在使用信用卡時一定要規(guī)范合理，注意自己個人信用的養(yǎng)成和積累。

小額貸款只要是為個人以及企業(yè)提供的用于解決資金困難的綜合消費貸款，一般可以為借款人提供的貸款金額為最高50萬元。小額貸款的申請門檻低于銀行貸款，并且在審核速度上也是比較快的，但是在貸款利息上是高于銀行貸款的，手續(xù)相對銀行簡單方便，現(xiàn)在多數(shù)的小額貸款公司基本都可以做到當(dāng)日申請，當(dāng)日放款。小額貸款在申請成功小額貸款之后，可以直接將自己的借款額度選擇下發(fā)至指定的借記卡中。并且相比較與信用卡小額貸款在適用范圍上會更加的廣泛，并且取現(xiàn)是不收取任何手續(xù)費的。

如果你貸款金額相對較低的情況下，比如你需要個1萬或2萬元，可以辦理信用卡，如果工作相對較好的話基本可以辦理下來，需要資料：身份證，工作證明，公司地址、公司電話、有社保卡或者公積金卡的話對提高額度由幫助。

如果需要金額比較高的話，比如5萬10萬的那么辦理信用卡的話就不一定能達到要求了就可以申請貸款，申請貸款需要資料：身份證，戶口本，婚姻證明，收入證明，銀行流水，如果有產(chǎn)權(quán)證行駛證對提高額度有幫助

信用卡和貸款都是根據(jù)客戶本身資質(zhì)而定，條件越好，工作越穩(wěn)定，額度自然越大。一般小額信貸都是1萬起，信用卡第一次申請一般額度都不會太高，平均在幾千塊左右。

信用貸款是指無抵押、無擔(dān)保的一種貸款形式。銀行或者信貸機構(gòu)根據(jù)個人信用，決定發(fā)放貸款額度。而信用卡貸款，只有銀行才會推出信用卡。