借名貸款是否構(gòu)成犯罪(借名貸款是否構(gòu)成犯罪,多少是大)

朋友幫別人貸款，構(gòu)成詐騙罪嗎

朋友幫別人貸款，構(gòu)成詐騙罪嗎

結(jié)論:看情況。

解析:

1、幫他人貸款時，如果對方有詐騙行為的，是屬于違法犯罪的行為。

2、使用欺詐的手段幫助他人騙取貸款，涉嫌騙取貸款罪，這項罪名屬于刑事犯罪，需要承擔相應的刑事責任，給銀行造成重大損失，判3年以下有期徒刑，造成特別重大損失的，需要判3~7年有期徒刑。

3、貸款詐騙罪，是指以非法占有為目的，編造引進資金、項目等虛假理由、使用虛假的經(jīng)濟合同、使用虛假的證明文件、使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔保、超出抵押物價值重復擔保或者以其他方法，詐騙銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款、數(shù)額較大的行為。

借名貸款怎么處理

法律分析：如果被借用的人知道借款人以自己名義貸款的，應當承擔清償責任。如果被借用的人不知道他人以自己沒有借款的，實際借款人可能涉嫌貸款詐騙罪。如果本人知道他人以自己名義貸款并且到期無論償還的，與實際借款人可能共同構(gòu)成貸款詐騙犯罪。

法律依據(jù)：《中華人民共和國刑法》 第一百七十五條 以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構(gòu)貸款，給銀行或者其他金融機構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴重情節(jié)的，構(gòu)成騙取貸款罪。當借款人通過借名借款方式向銀行貸款時，顯然隱瞞了借款的真實用途，屬于“以欺騙手段取得銀行貸款”。一旦借款人到期無法歸還借款，給銀行造成重大損失，或者有其他嚴重情節(jié)的，則借款人可能構(gòu)成騙取貸款罪。

借名貸款屬違法放貸嗎？

什么叫借名貸款，什么叫假冒名貸款，區(qū)別

區(qū)別是被借人是否同意你使用他名字進行貸款。冒名貸款和借名貸款的主要區(qū)別：冒名貸款是用戶本人不知情，但是用戶需要承擔還款責任；借名貸款是用戶本人知情，另一方使用用戶的名義去申請貸款，這樣雙方都需要承擔還款的責任。本質(zhì)來說，借名貸款的情節(jié)是更嚴重的。另外，不管是冒名貸款還是借名貸款，對于用戶本人來說都會需要承擔還款責任，這樣用戶會遭受資金損失。

一個是串通好被使用名義的一方受連帶責任。一個是被使用名義一方對情況完全位置屬受害方不會受到連帶責任。前者兩人共同承擔責任 后者冒名貸款者承擔責任，道德上講前者的情節(jié)更為嚴重。如果你沒有親自去辦理，比如簽字不是你的筆跡，這種情形你可以申訴不是你的貸款，從而拒絕還貸，是不需要承擔責任的。這個銀行應該承擔審核不嚴，造成失誤的責任。

名義借款人和貸款實際使用人不一致：

一是冒名貸款。部分農(nóng)村中小金融機構(gòu)辦理農(nóng)戶貸款時，在名義借款人不知情的情況下，虛構(gòu)或采取不正當手段，借名義借款人的個人信息資料取得貸款。如曹某在李某不知情的情況下，用李某的身份證及名章在農(nóng)村信用社辦理冒名貸款5萬元。二是借名貸款。借款人在征得名義借款人同意并取得相關(guān)個人信息資料的情況下，以多個借款人名義取得多筆貸款，獲得較大貸款額度。此類問題比較突出，如某市13個縣(市、區(qū))27家農(nóng)村信用社中該類貸款占該轄區(qū)冒名貸款總筆數(shù)和總金額的86.37%和79.73%。三是假名貸款。部分農(nóng)村信用社內(nèi)部管理混亂，為完成收息任務，虛構(gòu)借款人名義和個人資信等信息資料，違規(guī)放貸。如某社為了完成貸款利息收入任務，信貸員虛構(gòu)5人姓名，偽造個人信息資料以貸收息5筆共計9.35萬元，貸款后直接轉(zhuǎn)入利息收入科目，虛增貸款利息收入9.35萬元。

民間借貸是違法的嗎？家里有閑錢可以拿去放貸嗎？

現(xiàn)在的民間借款許多早已背馳了初心，最初的民間借款該是根據(jù)禮教血緣關(guān)系和其它各種各樣人際關(guān)系所造成的零星短期貸款資金周轉(zhuǎn)個人行為，但如今基本上早已變成運營贏利性生活了。我還記得幾年前以前有部分省區(qū)以非法經(jīng)營罪立案偵查，依法查處了一些民間借款個人行為，在司法界異議特別大。并且民間借貸糾紛非常容易與違法吸收公眾存款案子造成恩怨。近期人民法院也關(guān)注了這種情況，局部地區(qū)設立了職業(yè)放貸人規(guī)章制度。

對職業(yè)放貸人的案子是嚴格把握的，有關(guān)借款合同能夠被確認失效。也有一部分人民法院協(xié)同稅務機關(guān)對民間借貸糾紛實行回家的賬款征繳個稅。家中余錢去發(fā)放貸款，依據(jù)《合同法》的要求，彼此中間產(chǎn)生“借款協(xié)議”，法律性質(zhì)為“借款協(xié)議關(guān)聯(lián)”，也就是常說的民間借款。民間借款違不違法，重點在于貸款利息合不合理合法，貸款的目標總數(shù)，因此這兒說起一下貸款利息和貸款總數(shù)的難題。

親戚家這種抵押借款，一定要記住好像房、車、船等房產(chǎn)或獨特動產(chǎn)抵押，以這種獨特資產(chǎn)為負債作保證的歸屬于質(zhì)押，應當在登記機關(guān)開展備案，不然，假如負債期滿后，借款人回絕清償債務，債務人可能遭遇無法執(zhí)行的困境。如果以自籌資金開展發(fā)放貸款，并且以發(fā)放貸款為業(yè)，且貸款目地具備生產(chǎn)經(jīng)營性，歸屬于從業(yè)非法金融業(yè)務活動，別名為”職業(yè)放貸人“，其所簽署之民間借貸合同因違背強制性規(guī)定。

會被人民法院確認為而失效。”職業(yè)放貸人“的借出個人行為不受法律保護。且中行商業(yè)保險監(jiān)管聯(lián)合會、中華人民共和國國家公安部、我國市場監(jiān)督質(zhì)監(jiān)總局、中央人民銀行，四部門也下發(fā)文件，《關(guān)于規(guī)范民間借貸行為維護經(jīng)濟金融秩序有關(guān)事項的通知》，說明我國嚴厲查處職業(yè)放貸個人行為，由于此情形比較嚴重攪亂在我國金融體系，攪亂金融業(yè)紀律，導致金融體系監(jiān)管混亂。

借名貸款法院如何認定

根據(jù)民法典規(guī)定，借名貸款出借人和借用人之間屬于委托關(guān)系，借用人屬于實際用款人。出借人明知是借名貸款，名義借款人與實際用款人之間實際形成隱名代理關(guān)系，應當由實際用款人承擔還款責任，名義借款人不承擔還款責任。

一、自然人之間借款合同的生效要件：

1、以現(xiàn)金支付的，自借款人收到借款時；

2、以銀行轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上電子匯款或者通過網(wǎng)絡貸款平臺等形式支付的，自資金到達借款人賬戶時；

3、以票據(jù)交付的，自借款人依法取得票據(jù)權(quán)利時；

4、出借人將特定資金賬戶支配權(quán)授權(quán)給借款人的，自借款人取得對該賬戶實際支配權(quán)時；

5、出借人以與借款人約定的其他方式提供借款并實際履行完成時。

二、民間借貸合同無效：

1、套取金融機構(gòu)信貸資金又高利轉(zhuǎn)貸給借款人，且借款人事先知道或者應當知道的；

2、以向其他企業(yè)借貸或者向本單位職工集資取得的資金又轉(zhuǎn)貸給借款人牟利，且借款人事先知道或者應當知道的；

3、出借人事先知道或者應當知道借款人借款用于違法犯罪活動仍然提供借款的；

4、違背社會公序良俗的；

5、其他違反法律、行政法規(guī)效力性強制性規(guī)定的。

法律依據(jù)：《中華人民共和國民法典》第九百二十六條 受托人以自己的名義與第三人訂立合同時，第三人不知道受托人與委托人之間的代理關(guān)系的，受托人因第三人的原因?qū)ξ腥瞬宦男辛x務，受托人應當向委托人披露第三人，委托人因此可以行使受托人對第三人的權(quán)利。但是，第三人與受托人訂立合同時如果知道該委托人就不會訂立合同的除外。 受托人因委托人的原因?qū)Φ谌瞬宦男辛x務，受托人應當向第三人披露委托人，第三人因此可以選擇受托人或者委托人作為相對人主張其權(quán)利，但是第三人不得變更選定的相對人。 委托人行使受托人對第三人的權(quán)利的，第三人可以向委托人主張其對受托人的抗辯。第三人選定委托人作為其相對人的，委托人可以向第三人主張其對受托人的抗辯以及受托人對第三人的抗辯。

借名貸款的法律規(guī)定

借名貸款法律責任一般由名義貸款人承擔，有以下判斷標準：

1、合同相對性原則，即合同只對締約當事人具有法律約束力，對合同關(guān)系以外的第三人不產(chǎn)生法律約束力；

2、是否出現(xiàn)代位權(quán)、撤銷權(quán)、買賣不破租賃等法律規(guī)定的突破合同相對性的情形；

3、名義借款人是否向出借人披露了實際借款人。

法律依據(jù)：

《中華人民共和國民法典》

第五百四十六條債權(quán)人轉(zhuǎn)讓債權(quán)，未通知債務人的，該轉(zhuǎn)讓對債務人不發(fā)生效力。

債權(quán)轉(zhuǎn)讓的通知不得撤銷，但是經(jīng)受讓人同意的除外。

第七百二十五條租賃物在承租人按照租賃合同占有期限內(nèi)發(fā)生所有權(quán)變動的，不影響租賃合同的效力。

借名貸款是否構(gòu)成犯罪

借名貸款是指實際需求貸款人因各種原因不能正常程序在金融部門獲得貸款，從而采取借他人名義在金融部門獲取的貸款。

本罪與非罪的界限區(qū)分違法發(fā)放貸款罪與非罪的界限主要應注意考察以下幾點：（1）行為人是否違反規(guī)定而玩忽職守或者濫用職權(quán)。如果行為人既未玩忽職守，也未濫用職權(quán)，而是符合有關(guān)規(guī)定向借款人發(fā)放貸款，借款人因特殊原因不能按期償還貸款本息造成貸款人損失的，由于行為人對損失的發(fā)生既無故意，也不存在過失，當然不能對其追究刑事責任。（2）造成損失大小。如果未造成重大損失的，不能以犯罪論處。

借名貸款的法律后果

法律主觀：

通常情況下借名放貸，如果所涉及到的情況特別嚴重，或者在貸款的過程中有違法放貸的情況就會涉及到 經(jīng)濟犯罪 。信用社排查出來的案件，一般來說，會視金額及情節(jié)而定進行經(jīng)濟處罰和 行政處罰 。 《貸款通則》 第十九條借款人的義務： 一、應當如實提供貸款人要求的資料（法律規(guī)定不能提供者除外），應當向貸款人如實提供所有開戶行、帳號及存貸款余額情況，配合貸款人的調(diào)查、審查和檢查； 二、應當接受貸款人對其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營、財務活動的監(jiān)督； 三、應當按 借款合同 約定用途使用貸款； 四、應當按借款合同約定及時清償貸款本息； 五、將 債務 全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的，應當取得貸款人的同意； 六、有危及貸款人債權(quán)安全情況時，應當及時通知貸款人，同時采取保全措施。

法律客觀：

《貸款通則》第十九條 借款人的義務： 一、應當如實提供貸款人要求的資料（法律規(guī)定不能提供者除外），應當向貸款人如實提供所有開戶行、帳號及存貸款余額情況，配合貸款人的調(diào)查、審查和檢查； 二、應當接受貸款人對其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營、財務活動的監(jiān)督； 三、應當按借款合同約定用途使用貸款； 四、應當按借款合同約定及時清償貸款本息； 五、將債務全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的，應當取得貸款人的同意； 六、有危及貸款人債權(quán)安全情況時，應當及時通知貸款人，同時采取保全措施。

冒名貸款和借名貸款的區(qū)別

冒名貸款和借名貸款都是涉及使用他人名義進行貸款的行為，但它們之間存在一些關(guān)鍵性的區(qū)別。

冒名貸款是指在未經(jīng)他人授權(quán)或同意的情況下，通過盜用其身份信息、偽造簽名等方式，以他人的名義獲取貸款。這種行為通常涉及詐騙和違法行為，對受害者的權(quán)益造成嚴重損害。冒名貸款在許多國家和地區(qū)都被視為違法行為，貸款機構(gòu)通常會對申請人進行嚴格的身份驗證，以防止此類行為的發(fā)生。

借名貸款，又稱為借殼貸款、頂名貸款等，是指在貸款申請人因信用記錄不佳或其他原因無法獲得貸款的情況下，借用他人的名義申請貸款。盡管借名貸款在某種程度上違反了貸款合同的誠實信用原則，但它并不一定構(gòu)成違法行為。在借名貸款中，名義借款人和實際借款人通常會達成私下協(xié)議，約定貸款的期限、利率和還款方式等事宜。

借名貸款與冒名貸款的主要區(qū)別在于，借名貸款通常得到名義借款人的同意，雙方之間存在一定的合同關(guān)系。而冒名貸款則涉及欺詐和違法行為，對受害者的權(quán)益造成損害。

需要注意的是，無論是冒名貸款還是借名貸款，都可能對實際借款人和名義借款人產(chǎn)生一定的法律風險。在實際操作中，建議遵守法律法規(guī)，避免涉及此類行為。如有貸款需求，應通過合法途徑申請，以確保自身權(quán)益得到保障。

冒名貸款是否構(gòu)成犯罪

騙取貸款罪立案標準

騙取貸款罪，是指以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構(gòu)貸款，給銀行或者其他金融機構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴重情節(jié)的行為。本罪的法定刑為:處三年以下有期徒刑或者拘役;給銀行或者其他金融機構(gòu)造成特別重大損失或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。

依據(jù)《最高人民檢察院公安部關(guān)于公安機關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標準的規(guī)定(二) 》的規(guī)

定，騙取貸款罪涉案金額在一百萬元以上的可以追究刑事責任；給銀行或者其他金融機構(gòu)造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在二十萬元以上的也可以追究刑事責任。或者達到以上兩個數(shù)字的80%且多次騙取貸款的，也可以追究刑事責任。

根據(jù)最高人民檢察院、公安部于2010年5月出臺的《關(guān)于公安機關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標準的規(guī)定(二)》第二十七條的規(guī)定：涉嫌下列情形之一的，應以騙取貸款罪立案追訴：

第一、欺騙手段取得貸款數(shù)額，在100萬元以上的；

第二、以欺騙手段取得貸款，給銀行或其他金融機構(gòu)，造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在20萬元以上的；

第三、雖未達到上述數(shù)額標準，但多次以欺騙手段取得貸款的；

第四、其他給金融機構(gòu)造成重大損失，或者有其他嚴重情節(jié)的情形。

套路貸涉及到犯罪嗎

套路貸涉及到犯罪。套路貸和 高利貸 、一般 民間借貸 有所區(qū)別。套路貸目的不在于“吃本金”“吃利息”，而是利用借款人著急用錢而又無法從正規(guī)金融機構(gòu)貸款的心理，通過一步步設套，最終非法占有受害人的財產(chǎn)，本質(zhì)是一種違法犯罪行為。行為人以民間借貸為幌子進行套路貸違法犯罪活動的，涉嫌 詐騙罪 。 《 刑法 》第二百六十六條規(guī)定，詐騙公私財物，數(shù)額較大的，處三年以下 有期徒刑 、 拘役 或者 管制 ，并處或者單處 罰金 ；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者 沒收財產(chǎn) 。本法另有規(guī)定的，依照規(guī)定。