流動資金貸款是指貸款人向企事業法人

流動資金貸款管理實施細則及操作規程流動性資金貸款管理

什么是流動資金貸款

問題一：什么是流動資金貸款？ 流動資金貸款是為滿足您在生產經營過程中短期資金需求，保證生產經營活動正常進行而發放的貸款。按貸款期限可分為一年期以內的短期流動資金貸款和一年至三年期的中期流動資金貸款；按貸款方式可分為擔保貸款和信用貸款，其中擔保貸款又分保證、抵押和質押等形式；按使用方式可分為逐筆申請、逐筆審貸的短期周轉貸款，和在銀行規定時間及限額內隨借、隨用、隨還的短期循環貸款。流動資金撫款作為一種高效實用的融資手段，具有貸款期限短、手續簡便、周轉性較強、融資成本較低的特點，因此成為深受廣大客戶歡迎的銀行業務。說白了，就是經營所需要的周轉資金。

問題二：固定資產貸款與流動資金貸款的區別有哪些 項目固定資產貸款流動資金貸款用途解決企業固定資產投資活動的資金需求滿足企業中、短期的資金需求期限1-5年的中期貸款或5年以上的長期貸款1年以內的短期貸款或1-3年期的中期貸款審核方式逐筆申請逐筆審核逐筆申請逐筆審核或在銀行規定時間及限額搐隨借、隨用、隨還的流動資金貸款額度還款來源項目竣工驗收投產后的現金或企業自有資金主要為企業經營收入風險外部影響因素多，不確定性和不穩定性因素多，風險較大集中在借款人、擔保人或抵（質）押的風險收益長期、穩定收益短中期收益

問題三：什么叫流動資金貸款 誰跟你說的流動資金

問題四：流動資金貸款與項目貸款有哪些區別 流動資金貸款是指貸款人為滿足企事業單位在生產經營過程中由于臨時性、季節性或擴大規模等原因所產生的流動資金需求而發放的貸款。特點：流動資金貸款期限可根據客戶具體需要靈活安排，分為臨時、短期、中期三種類型，最長不超過5年。貸款期限較短，審批時間短，周轉性較強，融資成本較低。項目貸款是指商業銀行發放的,用于借款人新建、擴建、改造、開發、購置固定資產投資項目的貸款。項目貸款是指貸款期限在一年以上,專項用于經營性或公益性投資項目的貸款。貸款金額一般不超過項目總投資額的70%,貸款期限一般不超過10年。

問題五：什么是工商銀行流動資金貸款？ 流動資金貸款是為滿足企業在生產經營過程中臨時性、季節性的資金需求，保證生產經營活動的正常進行而發放的貸款。流動資金貸款具有期限靈活的特點，能夠滿足企業臨時性、短期和中期流動資金需求，按期限可分為臨時流動資金貸款、短期流動資金貸款和中期流動資金貸款三類哦~

問題六：信貸,生產性貸款,流動性貸款的定義各是什么 信貸是經濟上的一種借貸行為。它是以償還和付息為條件的價值單方面讓渡。銀行信貸是屬于信貸的一個經濟范疇，它是指銀行作為金融中介機構所進行的借貸活動。銀行在社會范圍內，以多種形式聚集資金，并在社會范圍內進行分配，支持企業經營活動的資金需要。

生產性貸款顧名思義就是用于生產需要而對企業發放的貸款。

流動性貸款就是為了解決借款人短期內流動資需要而發放的貸款。（確切的定義還真找不到）

問題七：什么是“固定資產貸款和流動資金貸款”？ 根據貸款資金用途的不同，可將貸款分為固定資產貸款和流動資金貸款。固定資產貸款是銀行為解決企業固定資產投資活動的資金需求而發放的貸款，主要用于固定資產項目的建設、購置、改造及其相應配套設施建設的中長期本貸款。企業固定資產投資活動包括：基本建設、技術改造、開發并生產新產品等活動及相關的房屋購置、工程建設、技術設備購買與安裝等。流動資金貸款是為滿足人們在生產經營過程中短期資金需求，保證生產經營活動正常進行而發放的貸款。按貸款期限可分為一年期以內的短期流動資金貸款和一年至三年期的中期流動資金貸款。流動資金貸款作為一種高效實用的融資手段，具有貸款期限短、手續簡便、周轉性較強、融資成本較低的特點。

問題八：企業流動資金貸款可用于哪些用途 企業流動資金貸款不得有哪些用途

為了滿足企業生產經營過程中短期資金需求，貸款機構推出了企業流動資金貸款業務。那么，什么是流動資金貸款？它可用于哪些用途，有無限制？

所謂流動資金貸款，是指貸款機構向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的用于借款人日常生產經營周轉的本貸款。

按照《流動資金貸款管理暫行辦法》（以下簡稱“辦法”）的規定，貸款機構發放此項貸款時，應于借款人約定明確、合法的貸款用途。

據悉，流動資金貸款不得用于固定資產、股權等投資，不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。另外，此項貸款不得挪用，貸款機構須按照合同約定檢查、監督流動資金貸款的使用情況。

流動資金貸款用途

流動資金貸款用途

希財貸款網我介紹，根據《流動資金貸款管理暫行辦法》規定，貸款人應與借款人約定明確、合法的貸款用途。

流動資金貸款不得用于固定資產、股權等投資，不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。

流動資金貸款不得挪用，貸款人應按照合同約定檢查、監督流動資金貸款的使用情況。

流動資金貸款申請應具備以下條件：

（一）借款人依法設立；

（二）借款用途明確、合法；

（三）借款人生產經營合法、合規；

（四）借款人具有持續經營能力，有合法的還款來源；

（五）借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；

（六）貸款人要求的其他條件。

貸款人應對流動資金貸款申請材料的方式和具體內容提出要求，并要求借款人恪守誠實守信原則，承諾所提供材料真實、完整、有效。

貸款人應采取現場與非現場相結合的形式履行盡職調查，形成書面報告，并對其內容的真實性、完整性和有效性負責。盡職調查包括但不限于以下內容：

（一）借款人的組織架構、公司治理、內部控制及法定代表人和經營管理團隊的資信等情況；

（二）借款人的經營范圍、核心主業、生產經營、貸款期內經營規劃和重大投資計劃等情況；

（三）借款人所在行業狀況；

（四）借款人的應收賬款、應付賬款、存貨等真實財務狀況；

（五）借款人營運資金總需求和現有融資性負債情況；

（六）借款人關聯方及關聯交易等情況；

（七）貸款具體用途及與貸款用途相關的交易對手資金占用等情況；

（八）還款來源情況，包括生產經營產生的現金流、綜合收益及其他合法收入等；

（九）對有擔保的流動資金貸款，還需調查抵（質）押物的權屬、價值和變現難易程度，或保證人的保證資格和能力等情況。

【產品定義】

流動資金貸款，是我行向企事業法人或其它經濟組織發放的用于其正常生產經營周轉或臨時性資金需要的本貸款。

按期限分為一年期（含）以內的短期流動資金貸款、一年至三年期的中期流動資金貸款共兩類；按是否提供擔保可分為擔保貸款和信用貸款，其中擔保貸款又分保證、抵押和質押類貸款；按使用方式，客戶可以逐筆申請單筆貸款，也可申請額度貸款，即在貸款額度內企業可以隨時提出支用申請，只要符合事先的約定條件，就可以支用貸款，而無需另行提出借款申請。

問題九：我國將流動資金貸款分為？ 你看按什么分了：

按貸款期限分：短期流動資金貸款

中期流動資金貸款

長期流動資金貸款

或者：短期和中長期

也有這么分的：

1.臨時流動資金貸款：期限在3個月（含）以內，主要用于企業一次性進貨的臨時性資金需要和彌補其他支付性資金不足。

2.短期流動資金貸款：期限3個月至1年（不含3個月，含1年），主要撫于企業正常生產經營周轉資金需要。

3.中期流動資金貸款：期限1年至3年（不含1年，含3年），主要用于企業正常生產經營中經常占用資金需要。

那要是按照五級分類，那就是正常、關注、次級、可疑、損失了。不過我覺得一般不會按照五級分類分吧？沒有這樣的啊。

問題十：流貸與流動資金貸款的區別？ 流動資金貸款是指銀行為解決生產經營企業的營運資金不足而發放的貸款。

貸款對象：凡是符互銀行流動資金貸款條件的工業、商業、建筑安裝、交通運輸、物資供銷、旅游以及聯營、中外合資等企業，經工商行政管理部門核準登記注冊，已領取《企業法人營業執照》的企業，均可向銀行申請流動資金貸款。

流動資金貸款管理暫行辦法

第一章總則_第一條為規范銀行業金融機構流動資金貸款業務經營行為，加強流動資金貸款審慎經營管理，促進流動資金貸款業務健康發展，依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》等有關法律法規，制定本辦法。_第二條中華人民共和國境內經中國銀行業監督管理委員會批準設立的銀行業金融機構（以下簡稱貸款人）經營流動資金貸款業務，應遵守本辦法。_第三條本辦法所稱流動資金貸款，是指貸款人向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的用于借款人日常生產經營周轉的本貸款。_第四條貸款人開展流動資金貸款業務，應當遵循依法合規、審慎經營、平等自愿、公平誠信的原則。_第五條貸款人應完善內部控制機制，實行貸款全流程管理，全面了解客戶信息，建立流動資金貸款風險管理制度和有效的崗位制衡機制，將貸款管理各環節的責任落實到具體部門和崗位，并建立各崗位的考核和問責機制。_第六條貸款人應合理測算借款人營運資金需求，審慎確定借款人的流動資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的實際需求發放流動資金貸款。_

貸款人應根據借款人生產經營的規模和周期特點，合理設定流動資金貸款的業務品種和期限，以滿足借款人生產經營的資金需求，實現對貸款資金回籠的有效控制。_第七條貸款人應將流動資金貸款納入對借款人及其所在集團客戶的統一授信管理，并按區域、行業、貸款品種等維度建立風險限額管理制度。_第八條貸款人應根據經濟運行狀況、行業發展規律和借款人的有效信貸需求等，合理確定內部績效考核指標，不得制訂不合理的貸款規模指標，不得惡性競爭和突擊放貸。_第九條貸款人應與借款人約定明確、合法的貸款用途。_

流動資金貸款不得用于固定資產、股權等投資，不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。_

流動資金貸款不得挪用，貸款人應按照合同約定檢查、監督流動資金貸款的使用情況。_第十條中國銀行業監督管理委員會依照本辦法對流動資金貸款業務實施監督管理。__第二章受理與調查_第十一條流動資金貸款申請應具備以下條件：_

（一）借款人依法設立；_

（二）借款用途明確、合法；_

（三）借款人生產經營合法、合規；_

（四）借款人具有持續經營能力，有合法的還款來源；_

（五）借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；_

（六）貸款人要求的其他條件。_第十二條貸款人應對流動資金貸款申請材料的方式和具體內容提出要求，并要求借款人恪守誠實守信原則，承諾所提供材料真實、完整、有效。_第十三條貸款人應采取現場與非現場相結合的形式履行盡職調查，形成書面報告，并對其內容的真實性、完整性和有效性負責。盡職調查包括但不限于以下內容：_

（一）借款人的組織架構、公司治理、內部控制及法定代表人和經營管理團隊的資信等情況；_

（二）借款人的經營范圍、核心主業、生產經營、貸款期內經營規劃和重大投資計劃等情況；_

（三）借款人所在行業狀況；_

（四）借款人的應收賬款、應付賬款、存貨等真實財務狀況；_

（五）借款人營運資金總需求和現有融資性負債情況；_

（六）借款人關聯方及關聯交易等情況；_

（七）貸款具體用途及與貸款用途相關的交易對手資金占用等情況；_

（八）還款來源情況，包括生產經營產生的現金流、綜合收益及其他合法收入等；_

（九）對有擔保的流動資金貸款，還需調查抵（質）押物的權屬、價值和變現難易程度，或保證人的保證資格和能力等情況。第三章風險評價與審批_第十四條貸款人應建立完善的風險評價機制，落實具體的責任部門和崗位，全面審查流動資金貸款的風險因素。_第十五條貸款人應建立和完善內部評級制度，采用科學合理的評級和授信方法，評定客戶信用等級，建立客戶資信記錄。_第十六條貸款人應根據借款人經營規模、業務特征及應收賬款、存貨、應付賬款、資金循環周期等要素測算其營運資金需求（測算方法參考附件），綜合考慮借款人現金流、負債、還款能力、擔保等因素，合理確定貸款結構，包括金額、期限、利率、擔保和還款方式等。_

監管部門對銀行流動資金貸款的用途是怎么規定的？

為規范銀行業金融機構流動資金貸款業務經營行為，加強流動資金貸款審慎經營管理，促進流動資金貸款業務健康發展，依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》等有關法律法規：流動資金貸款，是指貸款人向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的用于借款人日常生產經營周轉的本貸款。

流動資金貸款申請應具備以下條件：

一、借款人依法設立；_

二、借款用途明確、合法；_

三、借款人生產經營合法、合規；_

四、借款人具有持續經營能力，有合法的還款來源；_

五、借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；_

六、貸款人要求的其他條件。

銀行放貸主管部門應采取現場與非現場相結合的形式，調查核實包括但不限于以下內容：

一、借款人的組織架構、公司治理、內部控制及法定代表人和經營管理團隊的資信等情況；二、借款人的經營范圍、核心主業、生產經營、貸款期內經營規劃和重大投資計劃等情況；三、借款人所在行業狀況；_

四、借款人的應收賬款、應付賬款、存貨等真實財務狀況；

五、借款人營運資金總需求和現有融資性負債情況；_

六、借款人關聯方及關聯交易等情況；_

七、貸款具體用途及與貸款用途相關的交易對手資金占用等情況；_

八、還款來源情況，包括生產經營產生的現金流、綜合收益及其他合法收入等；_

九、對有擔保的流動資金貸款，還需調查抵（質）押物的權屬、價值和變現難易程度，或保證人的保證資格和能力等情況。

中國銀行流動資金貸款風險管理

（一）受國家利率、匯率政策及銀行費率政策變動造成融資成本上升的風險,

（二）未按照約定提前或逾期歸還授信將支付違約金的風險。

以上內容供您參考，業務規定請以實際為準。

關于流動性資金貸款管理和流動資金貸款管理實施細則及操作規程的介紹到此就結束了，不知道你從中找到你需要的信息了嗎？

貸款人應當根據什么原則,建立流動資金貸款評審制度和流程

一、貸款人應當根據什么原則,建立流動資金貸款評審制度和流程

任務占坑

二、哪些項目需要通過財政評審？

財務評價是從企業角度出發，使用的是市場價格，根據國家現行財稅制度和現行價格體系，分析計算項目直接發生的財務效益和費用，編制財務報表，計算財務評價指標，考察項目的盈利能力，清償能力和外匯平衡等財務狀況，借以判別項目的財務可行性。

拓展資料：一、財評的內容

（1）財務報表的編制

在進行財務評價時，首先要編制財務報表，這是進行財務評價的主要依據。基本報表包括現金流量表、利潤表、資金來源和經營表、資產負債表和外匯資產負債表；輔助報表包括固定資產投資估算表、流動資產估算表、投資計劃和籌資表、主要產出和投入價格基礎表、單位產品生產成本估算表、無形和遞延資產攤銷估算表、折舊費用估算固定資產表、總費用估算表、產品銷售收入、營業稅金及附加費估算表、貸款還本付息計算表、金融外匯流量表等。這些財務報表有共同的格式和要求。

（2）財務評價指標

項目盈利指標：這是計算財務內部收益率和投資回收期的主要評價指標。還可根據項目特點和實際需要，計算財務凈現值、投資利潤率、投資利稅率、資本利潤率等指標。

財務內部收益率（IRR）是整個計算期間每年凈現金流量的累計現值為零時的折現率。它反映了項目占用資金的利潤率，是考察項目盈利能力的主要動態評價指標。IRR可以根據財務現金流量表中的凈現金流量，通過試錯法得到。值越大越好。當獲得的內部收益率不低于行業基準收益率或設定的折現率時，認為其盈利能力已達到最低要求，在財務評價中可以接受。

三、流動資金貸款管理暫行辦法的內容是什么?

第一章總則第一條為規范銀行業金融機構流動資金貸款業務經營行為，加強流動資金貸款審慎經營管理，促進流動資金貸款業務健康發展，依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》等有關法律法規，制定本辦法。第二條中華人民共和國境內經中國銀行業監督管理委員會批準設立的銀行業金融機構（以下簡稱貸款人）經營流動資金貸款業務，應遵守本辦法。第三條本辦法所稱流動資金貸款，是指貸款人向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的用于借款人日常生產經營周轉的本貸款。第四條貸款人開展流動資金貸款業務，應當遵循依法合規、審慎經營、平等自愿、公平誠信的原則第五條貸款人應完善內部控制機制，實行貸款全流程管理，全面了解客戶信息，建立流動資金貸款風險管理制度和有效的崗位制衡機制，將貸款管理各環節的責任落實到具體部門和崗位，并建立各崗位的考核和問責機制。第六條貸款人應合理測算借款人營運資金需求，審慎確定借款人的流動資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的實際需求發放流動資金貸款。貸款人應根據借款人生產經營的規模和周期特點，合理設定流動資金貸款的業務品種和期限，以滿足借款人生產經營的資金需求，實現對貸款資金回籠的有效控制。第七條貸款人應將流動資金貸款納入對借款人及其所在集團客戶的統一授信管理，并按區域、行業、貸款品種等維度建立風險限額管理制度。第八條貸款人應根據經濟運行狀況、行業發展規律和借款人的有效信貸需求等，合理確定內部績效考核指標，不得制訂不合理的貸款規模指標，不得惡性競爭和突擊放貸。第九條貸款人應與借款人約定明確、合法的貸款用途。流動資金貸款不得用于固定資產、股權等投資，不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。流動資金貸款不得挪用，貸款人應按照合同約定檢查、監督流動資金貸款的使用情況。第十條中國銀行業監督管理委員會依照本辦法對流動資金貸款業務實施監督管理。第二章受理與調查第十一條流動資金貸款申請應具備以下條件：（一）借款人依法設立；（二）借款用途明確、合法；（三）借款人生產經營合法、合規；（四）借款人具有持續經營能力，有合法的還款來源；（五）借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；（六）貸款人要求的其他條件。第十二條貸款人應對流動資金貸款申請材料的方式和具體內容提出要求，并要求借款人恪守誠實守信原則，承諾所提供材料真實、完整、有效。第十三條貸款人應采取現場與非現場相結合的形式履行盡職調查，形成書面報告，并對其內容的真實性、完整性和有效性負責。盡職調查包括但不限于以下內容：（一）借款人的組織架構、公司治理、內部控制及法定代表人和經營管理團隊的資信等情況；（二）借款人的經營范圍、核心主業、生產經營、貸款期內經營規劃和重大投資計劃等情況；（三）借款人所在行業狀況；（四）借款人的應收賬款、應付賬款、存貨等真實財務狀況；（五）借款人營運資金總需求和現有融資性負債情況；（六）借款人關聯方及關聯交易等情況；（七）貸款具體用途及與貸款用途相關的交易對手資金占用等情況；（八）還款來源情況，包括生產經營產生的現金流、綜合收益及其他合法收入等；（九）對有擔保的流動資金貸款，還需調查抵（質）押物的權屬、價值和變現難易程度，或保證人的保證資格和能力等情況。第三章風險評價與審批第十四條貸款人應建立完善的風險評價機制，落實具體的責任部門和崗位，全面審查流動資金貸款的風險因素。第十五條貸款人應建立和完善內部評級制度，采用科學合理的評級和授信方法，評定客戶信用等級，建立客戶資信記錄。第十六條貸款人應根據借款人經營規模、業務特征及應收賬款、存貨、應付賬款、資金循環周期等要素測算其營運資金需求（測算方法參考附件），綜合考慮借款人現金流、負債、還款能力、擔保等因素，合理確定貸款結構，包括金額、期限、利率、擔保和還款方式等。第十七條貸款人應根據貸審分離、分級審批的原則，建立規范的流動資金貸款評審制度和流程，確保風險評價和信貸審批的獨立性。貸款人應建立健全內部審批授權與轉授權機制。審批人員應在授權范圍內按規定流程審批貸款，不得越權審批。第四章合同簽訂第十八條貸款人應和借款人及其他相關當事人簽訂書面借款合同及其他相關協議，需擔保的應同時簽訂擔保合同。第十九條貸款人應在借款合同中與借款人明確約定流動資金貸款的金額、期限、利率、用途、支付、還款方式等條款。第二十條前條所指支付條款，包括但不限于以下內容：（一）貸款資金的支付方式和貸款人受托支付的金額標準；（二）支付方式變更及觸發變更條件；（三）貸款資金支付的限制、禁止行為；（四）借款人應及時提供的貸款資金使用記錄和資料。第二十一條貸款人應在借款合同中約定由借款人承諾以下事項：（一）向貸款人提供真實、完整、有效的材料；（二）配合貸款人進行貸款支付管理、貸后管理及相關檢查；（三）進行對外投資、實質性增加債務融資，以及進行合并、分立、股權轉讓等重大事項前征得貸款人同意；（四）貸款人有權根據借款人資金回籠情況提前收回貸款；（五）發生影響償債能力的重大不利事項時及時通知貸款人。第二十二條貸款人應與借款人在借款合同中約定，出現以下情形之一時，借款人應承擔的違約責任和貸款人可采取的措施：（一）未按約定用途使用貸款的；（二）未按約定方式進行貸款資金支付的；（三）未遵守承諾事項的；（四）突破約定財務指標的；（五）發生重大交叉違約事件的；（六）違反借款合同約定的其他情形的。第五章發放和支付第二十三條貸款人應設立獨立的責任部門或崗位,負責流動資金貸款發放和支付審核。第二十四條貸款人在發放貸款前應確認借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制，監督貸款資金按約定用途使用。貸款人受托支付是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。借款人自主支付是指貸款人根據借款人的提款申請將貸款資金發放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。第二十五條貸款人應根據借款人的行業特征、經營規模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業務品種，合理約定貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標準。第二十六條具有以下情形之一的流動資金貸款，原則上應采用貸款人受托支付方式：（一）與借款人新建立信貸業務關系且借款人信用狀況一般；（二）支付對象明確且單筆支付金額較大；（三）貸款人認定的其他情形。第二十七條采用貸款人受托支付的，貸款人應根據約定的貸款用途,審核借款人提供的支付申請所列支付對象、支付金額等信息是否與相應的商務合同等證明材料相符。審核同意后，貸款人應將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對象。第二十八條采用借款人自主支付的，貸款人應按借款合同約定要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗或現場調查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。第二十九條貸款支付過程中，借款人信用狀況下降、主營業務盈利能力不強、貸款資金使用出現異常的，貸款人應與借款人協商補充貸款發放和支付條件，或根據合同約定變更貸款支付方式、停止貸款資金的發放和支付。第六章貸后管理第三十條貸款人應加強貸款資金發放后的管理，針對借款人所屬行業及經營特點，通過定期與不定期現場檢查與非現場監測，分析借款人經營、財務、信用、支付、擔保及融資數量和渠道變化等狀況，掌握各種影響借款人償債能力的風險因素。第三十一條貸款人應通過借款合同的約定，要求借款人指定專門資金回籠賬戶并及時提供該賬戶資金進出情況。貸款人可根據借款人信用狀況、融資情況等，與借款人協商簽訂賬戶管理協議，明確約定對指定賬戶回籠資金進出的管理。貸款人應關注大額及異常資金流入流出情況，加強對資金回籠賬戶的監控。第三十二條貸款人應動態關注借款人經營、管理、財務及資金流向等重大預警信號，根據合同約定及時采取提前收貸、追加擔保等有效措施防范化解貸款風險。第三十三條貸款人應評估貸款品種、額度、期限與借款人經營狀況、還款能力的匹配程度，作為與借款人后續合作的依據，必要時及時調整與借款人合作的策略和內容。第三十四條貸款人應根據法律法規規定和借款合同的約定，參與借款人大額融資、資產出售以及兼并、分立、股份制改造、破產清算等活動，維護貸款人債權。第三十五條流動資金貸款需要展期的，貸款人應審查貸款所對應的資產轉換周期的變化原因和實際需要，決定是否展期，并合理確定貸款展期期限，加強對展期貸款的后續管理。第三十六條流動資金貸款形成不良的，貸款人應對其進行專門管理，及時制定清收處置方案。對借款人確因暫時經營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與其協商重組。第三十七條對確實無法收回的不良貸款，貸款人按照相關規定對貸款進行核銷后，應繼續向債務人追索或進行市場化處置。第七章法律責任第三十八條貸款人違反本辦法規定經營流動資金貸款業務的，中國銀行業監督管理委員會應當責令其限期改正。貸款人有下列情形之一的，中國銀行業監督管理委員會可采取《中華人民共和國銀行業監督管理法》第三十七條規定的監管措施：（一）流動資金貸款業務流程有缺陷的；（二）未將貸款管理各環節的責任落實到具體部門和崗位的；（三）貸款調查、風險評價、貸后管理未盡職的；（四）對借款人違反合同約定的行為應發現而未發現，或雖發現但未及時采取有效措施的。第三十九條貸款人有下列情形之一的，中國銀行業監督管理委員會除按本辦法第三十八條采取監管措施外，還可根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條、第四十八條對其進行處罰：（一）以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發放貸款的；（二）未按本辦法規定簽訂借款合同的；（三）與借款人串通違規發放貸款的；（四）放任借款人將流動資金貸款用于固定資產投資、股權投資以及國家禁止生產、經營的領域和用途的；（五）超越或變相超越權限審批貸款的；（六）未按本辦法規定進行貸款資金支付管理與控制的；（七）嚴重違反本辦法規定的審慎經營規則的其他情形的。第八章附則第四十條貸款人應依據本辦法制定流動資金貸款管理實施細則及操作規程。第四十一條本辦法由中國銀行業監督管理委員會負責解釋?第四十二條本辦法自發布之日起施行。附件：流動資金貸款需求量的測算參考《流動資金貸款需求量的測算參考》流動資金貸款需求量應基于借款人日常生產經營所需營運資金與現有流動資金的差額（即流動資金缺口）確定。一般來講，影響流動資金需求的關鍵因素為存貨（原材料、半成品、產成品）、現金、應收賬款和應付賬款。同時，還會受到借款人所屬行業、經營規模、發展階段、談判地位等重要因素的影響。銀行業金融機構根據借款人當期財務報告和業務發展預測，按以下方法測算其流動資金貸款需求量：一、估算借款人營運資金量借款人營運資金量影響因素主要包括現金、存貨、應收賬款、應付賬款、預收賬款、預付賬款等。在調查基礎上，預測各項時間變化，合理估算借款人營運資金量。在實際測算中，借款人營運資金需求可參考如下公式：營運資金量=上年度銷售收入×（1－上年度銷售利潤率）×（1預計銷售收入年增長率）/營運次數其中：營運次數=360/(存貨周轉天數應收賬款周轉天數－應付賬款周轉天數預付賬款周轉天數－預收賬款周轉天數)周轉天數=360/周轉次數應收賬款周轉次數=銷售收入/平均應收賬款余額預收賬款周轉次數=銷售收入/平均預收賬款余額存貨周轉次數=銷售成本/平均存貨余額預付賬款周轉次數=銷售成本/平均預付賬款余額應付賬款周轉次數=銷售成本/平均應付賬款余額二、估算新增流動資金貸款額度將估算出的借款人營運資金需求量扣除借款人自有資金、現有流動資金貸款以及其他融資，即可估算出新增流動資金貸款額度。新增流動資金貸款額度=營運資金量－借款人自有資金－現有流動資金貸款－其他渠道提供的營運資金三、需要考慮的其他因素（一）各銀行業金融機構應根據實際情況和未來發展情況（如借款人所屬行業、規模、發展階段、談判地位等）分別合理預測借款人應收賬款、存貨和應付賬款的周轉天數，并可考慮一定的保險系數。（二）對集團關聯客戶，可采用合并報表估算流動資金貸款額度，原則上納入合并報表范圍內的成員企業流動資金貸款總和不能超過估算值。（三）對小企業融資、訂單融資、預付租金或者臨時大額債項融資等情況，可在交易真實性的基礎上，確保有效控制用途和回款情況下，根據實際交易需求確定流動資金額度。（四）對季節性生產借款人，可按每年的連續生產時段作為計算周期估算流動資金需求，貸款期限應根據回款周期合理確定。本條內容來源于：中國法律出版社《中華人民共和國金融法典:應用版》

四、貸款人應當根據什么原則，建立流動資金貸款評審制度和流程

貸款程序:

1、貸款的申請。借款人向當地銀行提出借款申款外，申請其他種類的貸款須提供有關資料。⑴借款人或會計(審計)事務所核準申請前一期的財務報告;⑶原有不合理占用的貸款的糾正情況;⑷抵押物、質押意抵押、質押的證明及保證人擬同意保證的有關證明;⑸項目建議書和可行性報告;⑹銀行認為需要提供的其他有關資料。

2、信用等級評估信用等級進行評估。

3、貸款調查。銀行對借款人的合法性、安全進行調查。

4、貸款審批。銀行按審貸分離、分級審批的貸款管理制度進行貸款審批。

5、簽訂合同。銀行與借款人簽訂借款合同。

6、貸款發放。銀行按借款合同規定按期發放貸款。

7、貸后檢查同情況及借款人經營情況進行追蹤調查和檢查。

8、貸款歸還。貸款到期，借款人按時足額歸還貸款本息，如要展期應在借款到期日之前，向銀行提出貸款展期申請，是否展期由銀行決定。

流動資金貸款管理暫行辦法測算

內容

第一章總則

第一條為規范銀行業金融機構流動資金貸款業務，加強流動資金貸款審慎經營管理，促進流動資金貸款業務健康發展，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》等相關法律法規，制定本辦法。

第二條經中國銀行業監督管理委員會批準在中華人民共和國境內設立的銀行業金融機構(以下簡稱貸款人)，從事流動資金貸款業務，應當遵守本辦法。

第三條本辦法所稱流動資金貸款是指貸款人向企業法人(企業)或國家規定可作為借款人的其他組織發放的用于借款人日常生產經營周轉的本外幣貸款。

第四條貸款人開展流動資金貸款業務應遵循依法合規、審慎經營、平等自愿、公平誠信的原則。

第五條貸款人應完善內控機制，實行貸款全過程管理，充分了解客戶信息，建立流動性貸款風險管理體系和有效的崗位制衡機制，將貸款管理各環節的責任落實到具體部門和崗位，并建立崗位考核和問責機制。

第六條貸款人應合理測算借款人的流動資金需求，審慎確定借款人流動資金授信總額和具體貸款額度，不得發放超出借款人實際需求的流動資金貸款。

貸款人應根據借款人生產經營的規模和周期特點，合理設定流動資金貸款的業務品種和期限，以滿足借款人生產經營的資金需求，實現貸款資金回籠的有效控制。

第七條貸款人應將流動資金貸款納入對借款人及其集團客戶的統一授信管理，并按地區、行業、貸款類型等維度建立風險限額管理制度。

第八條貸款人應根據經濟運行情況、行業發展規律、借款人有效信貸需求等，合理確定內部績效考核指標。不得制定不合理的貸款規模指標，惡性競爭或突擊放貸。

第九條貸款人應與借款人約定明確、合法的貸款用途。

流動資金貸款不得用于固定資產、股權等投資，不得用于國家禁止生產經營的領域和用途。

流動資金貸款不得挪用，貸款人應按合同規定檢查和監督流動資金貸款的使用。

第十條中國銀行業監督管理委員會依照本辦法對流動資金貸款業務實施監督管理。

第二章受理和調查

第十一條申請流動資金貸款應符合以下條件：

(1)借款人依法成立；

(二)貸款用途明確、合法；

(3)借款人生產經營合法合規；

(5)借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；

(6)貸款人要求的其他條件。

第十二條貸款人應對流動資金貸款申請材料的方式和具體內容提出要求，要求借款人遵循誠實守信的原則，承諾所提供的材料真實、完整、有效。

第十三條貸款人應采取現場和非現場相結合的方式進行盡職調查，形成書面報告，并對其內容的真實性、完整性和有效性負責。盡職調查包括但不限于以下內容：

(1)借款人法定代表人和管理團隊的組織結構、公司治理、內部控制和資信情況；

(二)借款人的經營范圍、核心業務、生產經營、業務規劃和貸款期間的重大投資計劃等。

(3)借款人的行業狀況；

(4)借款人的應收賬款、應付賬款、存貨等真實財務狀況；

(5)借款人的總營運資金需求和現有融資負債；

(6)借款人的關聯方及關聯交易；

(7)貸款的具體用途和資金來源

第十四條貸款人應建立健全風險評估機制，落實具體責任部門和崗位，全面檢查流動資金貸款的風險因素。

第十五條貸款人應建立健全內部評級體系，采用科學合理的評級授信方法，評估客戶信用等級，建立客戶信用記錄。

第十六條貸款人應根據借款人的業務規模、業務特點、應收賬款、存貨、應付賬款、資金周期等因素(計算方法見附件)，計算其流動資金需求，并綜合考慮借款人的現金流、負債、還款能力、擔保等因素，合理確定貸款結構，包括金額、期限、利率、擔保和還款方式。

第十七條貸款人應按照審貸分離、分級審批的原則，建立規范的流動資金貸款審查制度和流程，確保風險評估和授信審批的獨立性。

貸款人應建立健全內部審批授權和轉授權機制。審批人應在授權范圍內按規定程序審批貸款，不得超越權限。

第四章合同簽訂

第十八條貸款人應與借款人及其他相關方簽訂書面借款合同及其他相關協議，需要擔保的，應同時簽訂擔保合同。

第十九條貸款人應在借款合同中與借款人明確約定流動資金貸款的金額、期限、利率、用途、支付及還款方式等條款。

第20條前條所稱付款條件，包括但不限于下列各項：

(一)貸款資金的支付方式和貸款人委托金額的標準；

(二)支付方式的變更及觸發變更的條件；

(三)貸款資金支付的限制和禁止；

(4)借款人及時提供貸款資金使用的記錄和資料。

第二十一條貸款人應在借款合同中約定借款人承擔以下事項：

(1)向貸款人提供真實、完整、有效的資料；

(二)配合貸款人進行貸款支付管理、貸后管理及相關檢查；

(三)外商投資，實物

質性增加債務融資，以及進行合并、分立、股權轉讓等重大事項前征得貸款人同意；

（四）貸款人有權根據借款人資金回籠情況提前收回貸款；

（五）發生影響償債能力的重大不利事項時及時通知貸款人。

第二十二條 貸款人應與借款人在借款合同中約定，出現以下情形之一時，借款人應承擔的違約責任和貸款人可采取的措施：

（一）未按約定用途使用貸款的；

（二）未按約定方式進行貸款資金支付的；

（三）未遵守承諾事項的；

（四）突破約定財務指標的；

（五）發生重大交叉違約事件的；

（六）違反借款合同約定的其他情形的。

第五章 發放和支付

第二十三條 貸款人應設立獨立的責任部門或崗位,負責流動資金貸款發放和支付審核。

第二十四條 貸款人在發放貸款前應確認借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制，監督貸款資金按約定用途使用。

貸款人受托支付是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

借款人自主支付是指貸款人根據借款人的提款申請將貸款資金發放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

第二十五條 貸款人應根據借款人的行業特征、經營規模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業務品種，合理約定貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標準。

第二十六條 具有以下情形之一的流動資金貸款，原則上應采用貸款人受托支付方式：

（一）與借款人新建立信貸業務關系且借款人信用狀況一般；

（二）支付對象明確且單筆支付金額較大；

（三）貸款人認定的其他情形。

第二十七條 采用貸款人受托支付的，貸款人應根據約定的貸款用途,審核借款人提供的支付申請所列支付對象、支付金額等信息是否與相應的商務合同等證明材料相符。審核同意后，貸款人應將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對象。

第二十八條 采用借款人自主支付的，貸款人應按借款合同約定要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗或現場調查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。

第二十九條 貸款支付過程中，借款人信用狀況下降、主營業務盈利能力不強、貸款資金使用出現異常的，貸款人應與借款人協商補充貸款發放和支付條件，或根據合同約定變更貸款支付方式、停止貸款資金的發放和支付。

第六章 貸后管理

第三十條 貸款人應加強貸款資金發放后的管理，針對借款人所屬行業及經營特點，通過定期與不定期現場檢查與非現場監測，分析借款人經營、財務、信用、支付、擔保及融資數量和渠道變化等狀況，掌握各種影響借款人償債能力的風險因素。

第三十一條 貸款人應通過借款合同的約定，要求借款人指定專門資金回籠賬戶并及時提供該賬戶資金進出情況。

第三十三條 貸款人應評估貸款品種、額度、期限與借款人經營狀況、還款能力的匹配程度，作為與借款人后續合作的依據，必要時及時調整與借款人合作的策略和內容。

第三十四條 貸款人應根據法律法規規定和借款合同的約定，參與借款人大額融資、資產出售以及兼并、分立、股份制改造、破產清算等活動，維護貸款人債權。

第三十五條 流動資金貸款需要展期的，貸款人應審查貸款所對應的資產轉換周期的變化原因和實際需要，決定是否展期，并合理確定貸款展期期限，加強對展期貸款的后續管理。

第三十六條 流動資金貸款形成不良的，貸款人應對其進行專門管理，及時制定清收處置方案。對借款人確因暫時經營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與其協商重組。

第三十七條 對確實無法收回的不良貸款，貸款人按照相關規定對貸款進行核銷后，應繼續向債務人追索或進行市場化處置。

第七章 法律責任

第三十八條 貸款人違反本辦法規定經營流動資金貸款業務的，中國銀行業監督管理委員會應當責令其限期改正。貸款人有下列情形之一的，中國銀行業監督管理委員會可采取《中華人民共和國銀行業監督管理法》第三十七條規定的監管措施：

（一）流動資金貸款業務流程有缺陷的；

（二）未將貸款管理各環節的責任落實到具體部門和崗位的；

（三）貸款調查、風險評價、貸后管理未盡職的；

（四）對借款人違反合同約定的行為應發現而未發現，或雖發現但未及時采取有效措施的。

第三十九條 貸款人有下列情形之一的，中國銀行業監督管理委員會除按本辦法第三十八條采取監管措施外，還可根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條、第四十八條對其進行處罰：

（一）以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發放貸款的；

（二）未按本辦法規定簽訂借款合同的；

（三）與借款人串通違規發放貸款的；

（四）放任借款人將流動資金貸款用于固定資產投資、股權投資以及國家禁止生產、經營的領域和用途的；

（五）超越或變相超越權限審批貸款的；

（六）未按本辦法規定進行貸款資金支付管理與控制的；

（七）嚴重違反本辦法規定的審慎經營規則的其他情形的。

第八章 附則

第四十條 貸款人應依據本辦法制定流動資金貸款管理實施細則及操作規程。

第四十一條 本辦法由中國銀行業監督管理委員會負責解釋?

第四十二條 本辦法自發布之日起施行。

附件：流動資金貸款需求量的測算參考

附件

《流動資金貸款需求量的測算參考》

流動資金貸款需求量應基于借款人日常生產經營所需營運資金與現有流動資金的差額（即流動資金缺口）確定。一般來講，影響流動資金需求的關鍵因素為存貨（原材料、半成品、產成品）、現金、應收賬款和應付賬款。同時，還會受到借款人所屬行業、經營規模、發展階段、談判地位等重要因素的影響。銀行業金融機構根據借款人當期財務報告和業務發展預測，按以下方法測算其流動資金貸款需求量：

一、估算借款人營運資金量

借款人營運資金量影響因素主要包括現金、存貨、應收賬款、應付賬款、預收賬款、預付賬款等。在調查基礎上，預測各項資金周轉時間變化，合理估算借款人營運資金量。在實際測算中，借款人營運資金需求可參考如下公式：

營運資金量=上年度銷售收入×（1－上年度銷售利潤率）×（1 預計銷售收入年增長率）/營運資金周轉次數

其中：營運資金周轉次數=360/(存貨周轉天數 應收賬款周轉天數－應付賬款周轉天數 預付賬款周轉天數－預收賬款周轉天數)

周轉天數=360/周轉次數

應收賬款周轉次數=銷售收入/平均應收賬款余額

預收賬款周轉次數=銷售收入/平均預收賬款余額

存貨周轉次數=銷售成本/平均存貨余額

預付賬款周轉次數=銷售成本/平均預付賬款余額

應付賬款周轉次數=銷售成本/平均應付賬款余額

二、估算新增流動資金貸款額度

將估算出的借款人營運資金需求量扣除借款人自有資金、現有流動資金貸款以及其他融資，即可估算出新增流動資金貸款額度。

新增流動資金貸款額度=營運資金量－借款人自有資金－現有流動資金貸款－其他渠道提供的營運資金

三、需要考慮的其他因素

（一）各銀行業金融機構應根據實際情況和未來發展情況（如借款人所屬行業、規模、發展階段、談判地位等）分別合理預測借款人應收賬款、存貨和應付賬款的周轉天數，并可考慮一定的保險系數。

（二）對集團關聯客戶，可采用合并報表估算流動資金貸款額度，原則上納入合并報表范圍內的成員企業流動資金貸款總和不能超過估算值。

（三）對小企業融資、訂單融資、預付租金或者臨時大額債項融資等情況，可在交易真實性的基礎上，確保有效控制用途和回款情況下，根據實際交易需求確定流動資金額度。

（四）對季節性生產借款人，可按每年的連續生產時段作為計算周期估算流動資金需求，貸款期限應根據回款周期合理確定。

相關問答：

什么叫流動資金貸款

一、什么叫流動資金貸款

一、業務綜述人民幣流動資金貸款是為滿足您在生產經營過程中短期資金需求，保證生產經營活動正常進行而發放的貸款。按貸款期限可分為一年期以內的短期流動資金貸款和一年至三年期的中期流動資金貸款；按貸款方式可分為擔保貸款和信用貸款，其中擔保貸款又分保證、抵押和質押等形式；按使用方式可分為逐筆申請、逐筆審貸的短期周轉貸款，和在銀行規定時間及限額內隨借、隨用、隨還的短期循環貸款。人民幣流動資金貸款作為一種高效實用的融資手段，具有貸款期限短、手續簡便、周轉性較強、融資成本較低的特點，因此成為深受廣大客戶歡迎的金融產品。二、申請條件1．借款人應當是經工商行政管理機關（或主管機關）核準登記的企（事）業法人、其他經濟組織、個體工商戶等，擁有工商行政管理部門頒發的"企業法人營業執照"；2．借款的用途應具有經濟效益，能按時還本付息；3．符合中國銀行其他有關貸款規定要求。三、提供資料1．借款申請書；2．企業法人代表證明書或授權委托書，董事會決議及公司章程；3．經年審合格的企業（法人）營業執照（復印件）；4．借款人的財務報表，及近期財務報表；5．貸款卡；6．銀行要求提供的其他文件、證明等。

二、流動資金貸款的用途可以有哪些？

流動資金貸款根據其不同用途，還包括證券公司其它類貸款，主要包括不動押貸款、擔保貸款和信用貸款等，用于解決證券修等公司發展需要。流動資金貸款流動性強，適用于有中，短期資金需求的工、商企業根據“安全性、流動性、盈利性”的貸款經營方針，對客戶信用狀況、貸款方式進行調查審批后，作出貸與不貸、貸多貸少和貸款期限、利動資金貸款適用客戶為生產經營正常、成長性好，產品有市場，經營有效益，無不良信用記錄且信用等級較高的客戶。對能提供全額低風險擔保的客戶，不受信用等級限制。擴展資料：流動資金貸款是為滿足生產經營者在生產金需求，保證生產經營活動正常進行而發放的貸款。按貸款期限可分為一年期以內的短期流動資金貸款和一年至三年期的中期流動資金貸款；按貸款方式其中擔保貸款又分保證、抵押和質押等形式。按使申請、逐筆審貸的短期周轉貸款，和在銀行規隨還的短期循環貸款。流動資金貸款作為一種高效實用的融資手段，具性較強、融資成本較低的特點，因此成為深受廣大

三、流動資金貸款用途包括哪些

流動資金貸款的用途一般只限定于公司日常經營周轉而需要支付的費用，對于大多數公司來說，日常經營周轉的費用包括：工人工資、水電費、原材料費用、租賃費等等。工人工資一般是指員工的勞動報酬費用，可以是工人的基礎工資、績效工資、獎金、福利費等等，但是不能用于股東的分紅。水電費一般是指生產經營中用水用電產生的費用。原材料一般是指為了生產公司的產品而需要購買的各種原材料，相對于公司來說，支付材料費就是支付上游公司的貨款。租賃費一般是指公司生產經營場所的租賃費、機械設備的租賃費。一些公司沒有資金的土地和廠房，依靠租賃場地來生產經營，由此產生的租賃費可以用流動資金貸款來支付；設備租賃費也是如此，一些設備過于昂貴，或者只需要一段時間內使用，從而租設備來生產，流動資金貸款也可以用于這方面費用的支付。企業如果使用流動資金貸款，可有效降低企業財務成本，因為企業貸款的利息可以進入成本在稅前抵扣，這樣就減小了稅基。申請流動資金貸款時，這筆款項不會成為企業主的個人負債，所以可順利申請房貸。申請流動資金貸款后，企業主可以在銀行規定的時間及限額內隨借、隨還，這就大大增加了資金的靈活使用。流動資金貸款可以降低小公司財務成本。小公司流動資金貸款的好處是，如果采用小公司流動資金貸款，可相應降低公司的財務成本，因為公司貸款的利息可以進入成本在稅前抵扣，這樣就能夠減小稅基。并且，流動資金貸款的年限選擇范圍也較大，可以是1年期也可以選擇5年期。還有，還款方式也相對較靈活，如果是1年期也可選擇到期一次性還本付息，便于。

四、銀行如何發展對公存款？

基層網點對公業務的做強做大，關鍵在客戶及存款資源的拓展，同時根據客戶需求適時開展營銷，為企業提供全方位金融服務。筆者認為，應把握如下三大關鍵環節：

一、鎖定營銷目標，確立主攻方向首先，基層行必須加大營業網點所處區域的市場調研力度，系統收集客戶及資金信息，對地方經濟和同業情況進行認真分析，明確業務發展自身優劣勢，根據當地實際鎖定發展方向和營銷目標，制訂切實可行營銷方案，爭取競爭主動權，著力打造領先同業的競爭優勢。其次，基層行要鎖定業務發展主攻方向，可確定“抓存量、拓新增”的雙軌式發展策略，加大存量賬戶維護力度和存量客戶的內部挖潛，拓寬與客戶合作的深度和廣度；同時加強對重要政企的走訪，收集、發掘和掌握源頭信息，掌握當地政企新建項目、專項撥款、招商引資、企業生產經營等情況，確保營銷工作永有源頭活水；此外，在營銷對公客戶時要堅持“抓大不放小”，既要拾得芝麻和西瓜，又要讓其開花和結果。

二、細化營銷對象，實施差別服務基層行要將客戶信息進行整理，實施分類分級管理。可根據客戶資金量的大小及客戶發展前景，將客戶劃分為一般客戶、中端客戶和高端客戶，對不同層級的客戶采用不同的營銷策略，并根據客戶情況的變化而進行調整。如對一般客戶，可由營業柜臺、大堂人員進行維護，側重于服務營銷；對中端客戶，因其自身具有一定的價值，會引起同業者的競爭，且企業已初具規模，有發展壯大的趨勢，故應由專門人員進行維護，在做好服務的基礎上增加情感投入，采取定期與不定期上門走訪方式，及時了解、掌握企業動態，適時開展攻關；而對高端客戶，因其含金量大，地位重要，且絕大多數客戶關系復雜，管理層多，與各家銀行有著千絲萬縷的關系，是同業競爭中最為激烈，因此，需建立一支精干高效、有耐心及勤而不懈的營銷隊伍，做好關系營銷、服務營銷和個性化營銷，同時適當進行高層營銷。三、全方位出擊，多管齊下搶市場一是做穩做大做強財稅大戶。財稅系統客戶歷來資金龐大，影響力大，因此，基層行負責人應把此類機構類客戶營銷作為重中之重來抓，舍得跑，經得磨，保持與當地財政部門高層人員經常接觸，建立良好的關系，同時落實責任營銷團隊，明確營銷對象，做好各方面信息溝通。二是向存量無貸戶要資源。存量無貸客戶是一塊可通過耕耘而獲得收益的寶地，基層行負責人應在日常維護的同時，重視信息捕捉。如對一次存款證明的開立、一次增資業務的辦理、一次增加提現額度的申請、一次企業因對賬須要打印資金流水賬的需求、一次與企業財務人員閑談獲得的信息、企業每筆資金的流向等，均應與客戶的經營發展聯系起來，抓住細微且易被忽視的營銷機會。三是搶抓重點核心客戶群體。基層行若能與重點核心客戶進行業務合作，將對相關業務產生巨大影響，因此，基層行應充分發揮整體優勢，依靠團隊協作精神，上下聯動，攜手攻關，密切與企業中高層管理人員的關系，積極拼搶當地龍頭企業和擬上市公司，進一步提升業務在當地區域內的市場占比。四是以貸引存開展延伸營銷。以貸引存是擴大客戶資源的最佳手段之一。因此，基層行應樹立“以資產業務發展帶動負債業務發展”理念，積極營銷優質、具有龍頭作用的企業申報貸款，做大該類業務。此外，應加強對貸款資金的封閉管理，加強對企業銷售收入歸行管理，促進客戶資金

流動資金貸款不得用于固定資產

貸款資金用途監管規定是什么

根據我國相關法律規定，貸款人應與借款人約定明確、合法的貸款用途。流動資金貸款不得用于固定資產、股權等投資，不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。流動資金貸款不得挪用，貸款人應按照合同約定檢查、監督流動資金貸款的使用情況。第十條還規定，中國銀行業監督管理委員會，依照本辦法對流動資金貸款業務實施監督管理。

法律依據

《流動資金貸款管理暫行辦法》第九條貸款人應與借款人約定明確、合法的貸款用途。

流動資金貸款不得用于固定資產、股權等投資，不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。

流動資金貸款不得挪用，貸款人應按照合同約定檢查、監督流動資金貸款的使用情況。

流動資金貸款管理暫行辦法

第一章總則_第一條為規范銀行業金融機構流動資金貸款業務經營行為，加強流動資金貸款審慎經營管理，促進流動資金貸款業務健康發展，依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》等有關法律法規，制定本辦法。_第二條中華人民共和國境內經中國銀行業監督管理委員會批準設立的銀行業金融機構（以下簡稱貸款人）經營流動資金貸款業務，應遵守本辦法。_第三條本辦法所稱流動資金貸款，是指貸款人向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的用于借款人日常生產經營周轉的本貸款。_第四條貸款人開展流動資金貸款業務，應當遵循依法合規、審慎經營、平等自愿、公平誠信的原則。_第五條貸款人應完善內部控制機制，實行貸款全流程管理，全面了解客戶信息，建立流動資金貸款風險管理制度和有效的崗位制衡機制，將貸款管理各環節的責任落實到具體部門和崗位，并建立各崗位的考核和問責機制。_第六條貸款人應合理測算借款人營運資金需求，審慎確定借款人的流動資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的實際需求發放流動資金貸款。_

貸款人應根據借款人生產經營的規模和周期特點，合理設定流動資金貸款的業務品種和期限，以滿足借款人生產經營的資金需求，實現對貸款資金回籠的有效控制。_第七條貸款人應將流動資金貸款納入對借款人及其所在集團客戶的統一授信管理，并按區域、行業、貸款品種等維度建立風險限額管理制度。_第八條貸款人應根據經濟運行狀況、行業發展規律和借款人的有效信貸需求等，合理確定內部績效考核指標，不得制訂不合理的貸款規模指標，不得惡性競爭和突擊放貸。_第九條貸款人應與借款人約定明確、合法的貸款用途。_

流動資金貸款不得用于固定資產、股權等投資，不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。_

流動資金貸款不得挪用，貸款人應按照合同約定檢查、監督流動資金貸款的使用情況。_第十條中國銀行業監督管理委員會依照本辦法對流動資金貸款業務實施監督管理。__第二章受理與調查_第十一條流動資金貸款申請應具備以下條件：_

（一）借款人依法設立；_

（二）借款用途明確、合法；_

（三）借款人生產經營合法、合規；_

（四）借款人具有持續經營能力，有合法的還款來源；_

（五）借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；_

（六）貸款人要求的其他條件。_第十二條貸款人應對流動資金貸款申請材料的方式和具體內容提出要求，并要求借款人恪守誠實守信原則，承諾所提供材料真實、完整、有效。_第十三條貸款人應采取現場與非現場相結合的形式履行盡職調查，形成書面報告，并對其內容的真實性、完整性和有效性負責。盡職調查包括但不限于以下內容：_

（一）借款人的組織架構、公司治理、內部控制及法定代表人和經營管理團隊的資信等情況；_

（二）借款人的經營范圍、核心主業、生產經營、貸款期內經營規劃和重大投資計劃等情況；_

（三）借款人所在行業狀況；_

（四）借款人的應收賬款、應付賬款、存貨等真實財務狀況；_

（五）借款人營運資金總需求和現有融資性負債情況；_

（六）借款人關聯方及關聯交易等情況；_

（七）貸款具體用途及與貸款用途相關的交易對手資金占用等情況；_

（八）還款來源情況，包括生產經營產生的現金流、綜合收益及其他合法收入等；_

（九）對有擔保的流動資金貸款，還需調查抵（質）押物的權屬、價值和變現難易程度，或保證人的保證資格和能力等情況。第三章風險評價與審批_第十四條貸款人應建立完善的風險評價機制，落實具體的責任部門和崗位，全面審查流動資金貸款的風險因素。_第十五條貸款人應建立和完善內部評級制度，采用科學合理的評級和授信方法，評定客戶信用等級，建立客戶資信記錄。_第十六條貸款人應根據借款人經營規模、業務特征及應收賬款、存貨、應付賬款、資金循環周期等要素測算其營運資金需求（測算方法參考附件），綜合考慮借款人現金流、負債、還款能力、擔保等因素，合理確定貸款結構，包括金額、期限、利率、擔保和還款方式等。_

流動資金貸款用途可以發工資嗎

可以。沒有明文規定不可以，但有些風控人員認為，如果工資都需要借款支付，企業會有風險，所以不批。但現在有些科技公司，他們的大部分支出其實是員工工資，所以作為用途也無可厚非。但如果制造業，房地產之類的用途用來發工資，還是考慮考慮吧。

根據《流動資金貸款管理暫行辦法》“第三條本辦法所稱流動資金貸款，是指貸款人向企(事)業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的用于日常生產經營的本貸款。”

所以只要是用于借款人日常生產經營周轉的支出都可作為流動資金授信的用途。一般包括如購買原材料、日常經營周轉、支付工資等等。工資是指用人單位依據國家有關規定和勞動關系雙方的約定，以貨幣形式支付給員工的勞動報酬。在政治經濟學中，工資本質上是勞動力的價值或價格。工資是生產成本的重要部分。工資屬于“日常生產經營”，因此可以用于支付工資。

即便是使用貸款資金用于購買商品，實際商品的價格是含稅的價格，實際也支付了稅金。稅金也屬于日常生產經營中的正常支出。

企業流動資金貸款可用于哪些用途

企業流動資金貸款可用于：

1、企業如果使用流動資金貸款，可有效降低企業財務成本，因為企業貸款的利息可以進入成本在稅前抵扣，這樣就減小了稅基。

2、申請流動資金貸款時，這筆款項不會成為企業主的個人負債，所以可順利申請房貸。

3、申請流動資金貸款后，企業主可以在銀行規定的時間及限額內隨借、隨還，這就大大增加了資金的靈活使用。

流動資金貸款是不得是用于固定的資產的、股權等的投資，是不得用于是國家的禁止的生產、經營的領域的和用途的。

流動資金貸款的是不得挪用的，貸款人是應按照合同的約定是檢查的、監督的流動資金貸款的使用的情況。

企業流動資金貸款可用于哪些用途？

企業流動資金貸款可用于：

1、企業如果使用流動資金貸款，可有效降低企業財務成本，因為企業貸款的利息可以進入成本在稅前抵扣，這樣就減小了稅基。

2、申請流動資金貸款時，這筆款項不會成為企業主的個人負債，所以可順利申請房貸。

3、申請流動資金貸款后，企業主可以在銀行規定的時間及限額內隨借、隨還，這就大大增加了資金的靈活使用。

流動資金貸款是不得是用于固定的資產的、股權等的投資，是不得用于是國家的禁止的生產、經營的領域的和用途的。

流動資金貸款的是不得挪用的，貸款人是應按照合同的約定是檢查的、監督的流動資金貸款的使用的情況。

深入的是解讀流動資金貸款用途規定

第一、貸款人也是商業銀行的等金融的機構，借款人的是即企業的法定的代表人或是其他的組織的負責人。借款人是在向銀行申請流動資金貸款的時，銀行是必須的是與其約定銀行貸款的用途。

第二、一般的來說，流動資金貸款的用途是為借款人的日常的生產經營的周轉的。是不可以是用于固定的資產、股權等的投資的，也是不可以的是用于國家的禁止的生產、經營的領域的和用途的。如果是沒有按照約定的用途的是使用的，需要的是承擔違約的責任，嚴重的銀行是會追回貸款的。

第三、借款人的也是不能的是隨意挪用流動資金貸款的，銀行的是具有監督借款人的是按約定的用途是使用貸款資金的責任，如果是銀行的是沒有盡到責任的，中國銀行業的監督管理委員會，也就是銀監會是會根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》對銀行進行處罰。

擴展資料：

企業流動資金貸款具有的優勢：

一、流動資金貸款可以降低小公司財務成本

小公司流動資金貸款的好處是，如果采用小公司流動資金貸款，可相應降低公司的財務成本，因為公司貸款的利息可以進入成本在稅前抵扣，這樣就能夠減小稅基。

并且，流動資金貸款的年限選擇范圍也較大，可以是1年期也可以選擇5年期。還有，還款方式也相對較靈活，如果是1年期也可選擇到期一次性還本付息，便于。

二、企業流動資金貸款不影響老板個人買房

小公司流動資金貸款作為一種比較方便的貸款，雖然抵押人為公司老板個人，但抵押人個人與銀行不存在借貸關系，該筆貸款也不屬于抵押人的個人負債。如果公司老板想再次購房并申請按揭貸款的，上述貸款將不會造成任何影響。

三、企業流動資金貸款使用靈活

流動資金貸款的方式要比以老板個人名義申請創業貸款有許多優點：如果企業老板以自己名下全產權房屋作為抵押物，向銀行申請創業貸款，那么他的月還款額就相對較高。

銀行對老板個人收入的審核也將比較嚴格，并且也無法采取到期一次還本付息的還款方式，必須按月還款。對于貸款用于流動資金的用途而言，財務壓力相對較大。

企業流動資金貸款則不同，企業在借款期內連續運用使營運資金保持相連續性財務管理融資管理相簡化助于企業靈掌握營運效率間接促進效益增。

而且以房產作為抵押的小公司流動資金貸款，貸款額度最高為評估價的65%，不受當時購買價的限制。