民間借貸糾紛審理要點(diǎn)(民間借貸5種情況不用還)

民間借貸糾紛審理有下列哪些情形的人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定民間借貸合同無效

法律主觀：

具有以下情形的 民間借貸合同 應(yīng)當(dāng)被認(rèn)定為無效： 1、套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金又高利轉(zhuǎn)貸給借款人，且借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道的； 2、以向其他企業(yè)借貸或者向本單位職工集資取得的資金又轉(zhuǎn)貸給借款人牟利，且借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道的； 3、出借人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道借款人借款用于違法犯罪活動(dòng)仍然提供借款的； 4、違背社會(huì)公序良俗的； 5、其他違反法律、行政 法規(guī) 效力性強(qiáng)制性規(guī)定的。

法律客觀：

《 民法典 》第六百八十條規(guī)定，禁止高利放貸，借款的利率不得違反國家有關(guān)規(guī)定。 借款合同 對(duì)支付利息沒有約定的，視為沒有利息。借款合同對(duì)支付利息約定不明確，當(dāng)事人不能達(dá)成補(bǔ)充協(xié)議的，按照當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人的交易方式、交易習(xí)慣、市場利率等因素確定利息；自然人之間借款的，視為沒有利息。

民間借貸糾紛如何舉證，需要收集哪些證據(jù)

你好，當(dāng)民間借貸發(fā)生糾紛，我們都想著努力解決糾紛，但是并不是努力就可以完全解決。通過借助法律途徑解決的，要向法院出示證據(jù)，那么民間借貸應(yīng)該怎么舉證呢，需要收集哪些證據(jù)？

第一、證明當(dāng)事人訴訟主體資格的證據(jù)

1、當(dāng)事人為自然人的，應(yīng)提交其身份證明資料，如身份證或戶口本等。

2、當(dāng)事人為法人或其他組織的，應(yīng)提交主體登記資料，如工商營業(yè)執(zhí)照副本或由工商登記機(jī)關(guān)出具的工商登記清單、社團(tuán)法人登記證等。

3、當(dāng)事人名稱在訴爭的法律關(guān)系發(fā)生后曾有變更的，應(yīng)提交變更登記資料。

第二、證明借款關(guān)系存在的證據(jù)

借款合同、借款協(xié)議、借條、欠條、還款承諾書等。

第三、證明已償還借款的證據(jù)

收條或各次還本付息的付款憑證。

第四、訴訟請求金額的計(jì)算依據(jù)

提供訴訟請求中關(guān)于要求計(jì)付本金及利息數(shù)額的計(jì)算清單，包括本金余額的計(jì)算清單、利息金額的計(jì)算清單等。第一、證明當(dāng)事人訴訟主體資格的證據(jù)。

1、當(dāng)事人為自然人的，應(yīng)提交其身份證明資料，如身份證或戶口本等。

2、當(dāng)事人為法人或其他組織的，應(yīng)提交主體登記資料，如工商營業(yè)執(zhí)照副本或由工商登記機(jī)關(guān)出具的工商登記清單、社團(tuán)法人登記證等。

3、當(dāng)事人名稱在訴爭的法律關(guān)系發(fā)生后曾有變更的，應(yīng)提交變更登記資料。

【延伸閱讀】

民間借貸相關(guān)法律法規(guī)：

根據(jù)《合同法》第二百一十一條規(guī)定：“自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定”。同時(shí)根據(jù)最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》的有關(guān)規(guī)定：“民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍”。

在《合同法》中，借款合同作為一種民事合同被集中地歸入在第12章中。其中，第1條規(guī)定：“借款合同是指借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息的合同。”第210條規(guī)定：“自然人之間的借貸合同，自貸款人提供貸款時(shí)生效?！钡?11條規(guī)定：“自然人之間的借款合同對(duì)支付利息沒有約定或約定不明的，視為不支付利息，自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關(guān)限制利率的規(guī)定?！?/p>

最高人民法院于1991年8月13日下發(fā)了《關(guān)于審理借貸案件的若干意見》。從《意見》整個(gè)內(nèi)容來看，盡管其中個(gè)別條款同樣可以適用于金融機(jī)構(gòu)的借貸糾紛，但所有條款都充滿了一種專門針對(duì)民間借貸而為的精神。《意見》認(rèn)為，第一，民間借貸法律關(guān)系主體的一方總是公民，民間借貸不可能離開公民一方面而存在;第二，公民之間的借貸糾紛、公民與法人之間的借貸糾紛以及公民與其他組織之間的借貸糾紛，應(yīng)作為借貸案件來處理。

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法庭如何認(rèn)定民間借貸案件的爭議焦點(diǎn)？

民間借貸是指公民之間、公民與法人之間、公民與其他組織之間借貸，分為民間個(gè)人借貸活動(dòng)和公民與金融企業(yè)之間的借貸。不論是哪種借貸，只要雙方當(dāng)事人意見表示真實(shí)即可認(rèn)定有效，因借貸產(chǎn)生的抵押相應(yīng)有效，但是利率不得超過人民銀行規(guī)定的貸款利率。

民間借貸糾紛的案件，在法庭辯論時(shí)的爭議焦點(diǎn)往往是：原被告之間的借貸關(guān)系是否屬實(shí)？是否成立并生效？借款本金及利息的確定？

一、民間借貸關(guān)系怎樣算屬實(shí)？成立并生效？

對(duì)于民間借貸關(guān)系的存在，由出借人舉證證明：出借人應(yīng)提供借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證，或者其他證據(jù)。即便出借人持有的債權(quán)憑證上沒有出借人的姓名或者名稱時(shí)，一般可推定其與債務(wù)人之間存在民間借貸關(guān)系。如果被告要否定未載明債權(quán)人姓名或名稱的持有人身份，不能通過簡單否認(rèn)的形式，而必須采用有事實(shí)依據(jù)的抗辯形式。

民間借貸是實(shí)踐性合同，雙方達(dá)成借貸合意后，僅是借貸關(guān)系的成立，當(dāng)出借人提供借款時(shí)合同才開始生效，而合同對(duì)當(dāng)事人雙方產(chǎn)生法律約束力，從合同生效開始。

二、借款本金及利息的認(rèn)定？

出借人負(fù)有舉證的責(zé)任，出借人提供相關(guān)的債權(quán)債務(wù)憑證證明借款的金額以及是否約定利息，根據(jù)最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》的有關(guān)規(guī)定：“民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，但最高不得超過同類貸款利率的四倍。”

因此，借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予以支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已經(jīng)支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應(yīng)該予以支持。

因此，借貸雙方對(duì)借款期限內(nèi)的利息有約定的：不要年利率不超過24%，法院會(huì)予以支持，而對(duì)于約定年利率超過36%的，超過部分會(huì)被認(rèn)定無效；約定年利率在24%~36%之間的，法院不保護(hù)也不會(huì)干涉，借款人自愿支付后若后悔要求出借人返還的，法院不予支持。

我是擔(dān)保人民間借貸糾紛案借款人下落不明,開庭審理程序

一、法庭調(diào)查順序

（一） 法律的有關(guān)規(guī)定：

1、《中華人民共和國民事訴訟法》第124條規(guī)定

（一）當(dāng)事人陳述；（二）告知證人的權(quán)利義務(wù)，證人作證，宣讀未到庭的證人證言；（三）出示書證、物證和視聽資料；（四）宣讀鑒定結(jié)論；（五）宣讀勘驗(yàn)筆錄。

2、《最高人民法院關(guān)于民事經(jīng)濟(jì)審判方式改革問題的若干規(guī)定》

1）由原告口頭陳述事實(shí)或者宣讀起訴狀，講明具體訴訟請求和理由。2）由被告口頭陳述事實(shí)或者宣讀答辯狀，對(duì)原告訴訟請求提出異議或者反訴的，講明具體請求和理由。3）第三人陳述或者答辯，有獨(dú)立請求權(quán)的第三人陳述訴訟請求和理由；無獨(dú)立請求權(quán)的第三人針對(duì)原、被告的陳述提出承認(rèn)或者否認(rèn)的答辯意見。4）原告或者被告對(duì)第三人的陳述進(jìn)行答辯。5）審判長或者獨(dú)任審判員歸納本案爭議焦點(diǎn)或者法庭調(diào)查重點(diǎn)，并征求當(dāng)事人的意見。6）原告出示證據(jù)，被告進(jìn)行質(zhì)證；被告出示證據(jù)，原告進(jìn)行質(zhì)證。7）原、被告對(duì)第三人出示的證據(jù)進(jìn)行質(zhì)證；第三人對(duì)原告或者被告出示的證據(jù)進(jìn)行質(zhì)證。8）審判人員出示人民法院調(diào)查收集的證據(jù)，原告、被告和第三人進(jìn)行質(zhì)證。　　經(jīng)審判長許可，當(dāng)事人可以向證人發(fā)問，當(dāng)事人可以互相發(fā)問?！　徟腥藛T可以詢問當(dāng)事人。

3、《最高人民法院關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第51條規(guī)定

質(zhì)證按下列順序進(jìn)行：

（一）原告出示證據(jù)，被告、第三人與原告進(jìn)行質(zhì)證；（二）被告出示證據(jù)，原告、第三人與被告進(jìn)行質(zhì)證；（三）第三人出示證據(jù)，原告、被告與第三人進(jìn)行質(zhì)證。　 人民法院依照當(dāng)事人申請調(diào)查收集的證據(jù)，作為提出申請的一方當(dāng)事人提供的證據(jù)?！　∪嗣穹ㄔ阂勒章殭?quán)調(diào)查收集的證據(jù)應(yīng)當(dāng)在庭審時(shí)出示，聽取當(dāng)事人意見，并可就調(diào)查收集該證據(jù)的情況予以說明。

（二）實(shí)踐中普通的一審民事案件的法庭調(diào)查順序

1、由原告口頭陳述事實(shí)或者宣讀起訴狀，講明具體訴訟請求和理由。2、由被告口頭陳述事實(shí)或者宣讀答辯狀，對(duì)原告訴訟請求提出異議或者

反訴的，講明具體請求和理由。3、第三人陳述或者答辯，有獨(dú)立請求權(quán)的第三人陳述訴訟請求和理由；

無獨(dú)立請求權(quán)的第三人針對(duì)原、被告的陳述提出承認(rèn)或者否認(rèn)的答辯意見。4、原告或者被告對(duì)第三人的陳述進(jìn)行答辯。5、審判長或者獨(dú)任審判員歸納本案爭議焦點(diǎn)或者法庭調(diào)查重點(diǎn)，并征求

當(dāng)事人的意見。

6、 當(dāng)事人舉證 質(zhì)證（ 包括申請調(diào)查收集的證據(jù)）

7 證人出庭作證

8 、法院調(diào)查收集的證據(jù)質(zhì)證

7、鑒定人出庭接受當(dāng)事人質(zhì)詢

8、專家輔助人出庭

（三）注意的問題：

1、《中華人民共和國民事訴訟法》、《最高人民法院關(guān)于民事經(jīng)濟(jì)審判方式改革問題的若干規(guī)定》、《最高人民法院關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》對(duì)法庭調(diào)查順序的規(guī)定略有不同，不一致的。以《最高人民法院關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》為準(zhǔn)。

2、審判實(shí)踐中，當(dāng)事人對(duì)書證、物證和視聽資料質(zhì)證后，法庭才安排證人出庭作證，宣讀未到庭的證人證言

（四）質(zhì)證的技巧

1、 聽的技巧

1）聚精會(huì)神

邊聽、邊記，做到不遺漏、不誤解。

2）不被對(duì)方情緒性詞語所干擾

3）注意對(duì)方的語氣、語調(diào)、語速等。要善于聽音辯調(diào)，注意對(duì)方的言外之意。

2、看的技巧

對(duì)法庭上出示的書證、物證、視聽資料等證據(jù)材料，要仔細(xì)辨別。辨認(rèn)，是對(duì)該類證據(jù)最主要的調(diào)查手段。

4、對(duì)質(zhì)的技巧

1）證據(jù)失實(shí)的，以所獲之實(shí)對(duì)質(zhì)。

2）證據(jù)片面的，以全面對(duì)質(zhì)。

3）證據(jù)謬誤的，以真理對(duì)質(zhì)。

4）證據(jù)矛盾的，以借言對(duì)質(zhì)。

二 法庭辯論問題

●雙方當(dāng)事人應(yīng)圍繞爭議焦點(diǎn)進(jìn)行辯論

●法庭辯論按照下列順序進(jìn)行：　　（一）原告及其訴訟代理人發(fā)言；　?。ǘ┍桓婕捌湓V訟代理人答辯；　?。ㄈ┑谌思捌湓V訟代理人發(fā)言或者答辯；● 法庭辯論由各方當(dāng)事人依次發(fā)言。一輪辯論結(jié)束后 ， 當(dāng)事人要求繼續(xù)辯論的，可以進(jìn)行下一輪辯論。下一輪辯論不得重復(fù)第一輪辯論的內(nèi)容。

1、爭議焦點(diǎn)是什么？

有爭議的事實(shí)。

有爭議的理由。

2、 在辯論中，如果出現(xiàn)當(dāng)事人及其訴訟代理人的發(fā)言與本案無關(guān)或者重復(fù)未被法庭認(rèn)定的事實(shí)，審判人員即會(huì)予以制止。

3、法庭辯論即將完結(jié)時(shí)，審判長或者獨(dú)任審判員會(huì)明確表示：當(dāng)事人是否還有新的辯論意見？如果，當(dāng)事人均表示沒有。審判長或者獨(dú)任審判員宣布：法庭辯論到此結(jié)束。

4 最后陳述：由審判長（或獨(dú)任審判員）按照原告、被告、第三人的先后順序征詢各方最后意見。

5 最后陳述：由審判長（或獨(dú)任審判員）按照原告、被告、第三人的先后順序征詢各方最后意見。

6、調(diào)解： 審判長或者獨(dú)任審判員征求各方當(dāng)事人意見：（順序與辯論順序相同）是否同意調(diào)解？

如各方當(dāng)事人均表示同意調(diào)解后，可以依法進(jìn)行調(diào)解。

● 調(diào)解的會(huì)有二種可能性：

● A、調(diào)解達(dá)成協(xié)議；（調(diào)解書當(dāng)事人簽收后，立即生效。）

● B、調(diào)解未達(dá)成協(xié)議。

● 調(diào)解不成的，宣布休庭，合議庭評(píng)議后，擇日宣判。（當(dāng)庭宣判的案件除外。）

● 如各方當(dāng)事人中有一方表示不同意調(diào)解，審判長或者獨(dú)任審判員宣布：現(xiàn)在休庭，合議庭評(píng)議后，擇日宣判。（當(dāng)庭宣判的案件除外。）

7 當(dāng)事人在庭審筆錄上簽字。（注意仔細(xì)閱讀，有錯(cuò)誤和遺漏處要求書記員糾正或補(bǔ)記。）

（三）其他的問題：

1、關(guān)于變更訴訟請求問題：

●由誰提出？何時(shí)提出？

a、 法官不會(huì)主動(dòng)提出。

b、 當(dāng)事人要求變更訴訟請求，應(yīng)自己主動(dòng)提出。

c、 要在法庭辯論終結(jié)前提出。

2、關(guān)于恢復(fù)法庭調(diào)查的問題

由誰提出？何時(shí)提出？

A、審判長或者獨(dú)任審判員主動(dòng)提出；

B、當(dāng)事人申請，請求恢復(fù)法庭調(diào)查。

a、 要說明理由。

b、 是否同意恢復(fù)法庭調(diào)查，由審判長或者獨(dú)任審判員決定。

3、辯論的目的是什么？

● 是讓法庭接受你的觀點(diǎn)，采納你的意見

● 怎樣才能讓法庭接受你的觀點(diǎn)，采納你的意見？

● 要緊緊圍繞事實(shí)和證據(jù)，緊緊扣住法律的規(guī)定和相關(guān)依據(jù)，有針對(duì)性的說理與論證。

4、不糾纏枝節(jié)問題，要有利于庭審效率。

● 要特別注意語言的表達(dá)方式。

● 法庭辯論不同于一般的“辯論賽” 、“搶答” 。

● 發(fā)言要讓法官聽得明白，發(fā)言要給法官（及其他聽眾）留下反應(yīng)的余地。

●●要讓書記員準(zhǔn)確無誤地記錄你的意見。

● 第一輪發(fā)言應(yīng)對(duì)全案進(jìn)行綜合性發(fā)言，稱為發(fā)表代理詞。

● 第二輪（及以后幾輪發(fā)言）應(yīng)根據(jù)新問題，提出新的觀點(diǎn)，作為前一輪（或前幾輪）發(fā)言的補(bǔ)充。

● 在庭審前，對(duì)幾輪發(fā)言設(shè)計(jì)方案。預(yù)測、分析對(duì)方當(dāng)事人及委托代理人可能要反駁的問題，制訂對(duì)策有計(jì)劃、有重點(diǎn)地進(jìn)行反駁。

● 法庭辯論中，如何運(yùn)用證據(jù)？

● 法庭辯論中，如何運(yùn)用法律？

● 如何才能避免每一輪的發(fā)言內(nèi)容不會(huì)重復(fù)？

● 怎樣才能做到每一輪的發(fā)言內(nèi)容重點(diǎn)突出？

● 應(yīng)注意的問題：

● 正確處理與法官的關(guān)系

● 當(dāng)事人與代理人要尊重法官，服從法官裁決，不能與法官發(fā)生爭執(zhí)。

《關(guān)于依法妥善審理民間借貸案件的通知》有啥要求？

8月12日，最高法下發(fā)通知要求，切實(shí)提高對(duì)“套路貸”詐騙等犯罪行為的警覺，加強(qiáng)對(duì)民間借貸行為與詐騙等犯罪行為的甄別。要依法嚴(yán)守法定利率紅線，發(fā)現(xiàn)交易平臺(tái)等以“創(chuàng)新”為名行高利貸之實(shí)的，堅(jiān)決予以遏制。

最高法下發(fā)的這份通知名為《關(guān)于依法妥善審理民間借貸案件的通知》，《通知》要求各級(jí)人民法院充分發(fā)揮民商事審判工作的評(píng)價(jià)、教育、指引功能，妥善審理民間借貸糾紛案件，防范化解各類風(fēng)險(xiǎn)。

《通知》指出，近年來，社會(huì)上不斷出現(xiàn)披著民間借貸外衣，通過“虛增債務(wù)”“偽造證據(jù)”“惡意制造違約”“收取高額費(fèi)用”等方式非法侵占財(cái)物的“套路貸”詐騙等新型犯罪，嚴(yán)重侵害人民群眾的合法權(quán)益，擾亂金融市場秩序，影響社會(huì)和諧穩(wěn)定。

《通知》強(qiáng)調(diào)，要加大對(duì)借貸事實(shí)和證據(jù)的審查力度。針對(duì)“套路貸”詐騙等犯罪設(shè)局者具備知識(shí)型犯罪特征，人民法院在審理民間借貸糾紛案件中，除根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》相關(guān)規(guī)定進(jìn)行審查外，還應(yīng)結(jié)合款項(xiàng)來源、交易習(xí)慣等因素綜合判斷借貸的真實(shí)情況。有違法犯罪等合理懷疑，代理人對(duì)案件事實(shí)無法說明的，應(yīng)當(dāng)傳喚當(dāng)事人本人到庭，就有關(guān)案件事實(shí)接受詢問。要適當(dāng)加大調(diào)查取證力度，查明事實(shí)真相。

《通知》強(qiáng)調(diào)，要嚴(yán)格區(qū)分民間借貸行為與詐騙等犯罪行為。要切實(shí)提高對(duì)“套路貸”詐騙等犯罪行為的警覺，加強(qiáng)對(duì)民間借貸行為與詐騙等犯罪行為的甄別，發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪線索、材料的，要及時(shí)依法處理。民間借貸行為本身涉及違法犯罪的，應(yīng)當(dāng)裁定駁回起訴，并將涉嫌犯罪的線索、材料移送公安機(jī)關(guān)或檢察機(jī)關(guān)。刑事判決認(rèn)定出借人構(gòu)成“套路貸”詐騙等犯罪的，人民法院對(duì)已按普通民間借貸糾紛作出的生效判決，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通過審判監(jiān)督程序予以糾正。

《通知》強(qiáng)調(diào)，要依法嚴(yán)守法定利率紅線。要從嚴(yán)把握法定利率的司法紅線。對(duì)于各種以“利息”“違約金”“服務(wù)費(fèi)”“中介費(fèi)”“保證金”“延期費(fèi)”等突破或變相突破法定利率紅線的，應(yīng)當(dāng)依法不予支持。

對(duì)于“出借人主張系以現(xiàn)金方式支付大額貸款本金”，“借款人抗辯所謂現(xiàn)金支付本金系出借人預(yù)先扣除的高額利息”的，要加強(qiáng)對(duì)出借人主張的現(xiàn)金支付款項(xiàng)來源、交付情況等證據(jù)的審查，依法認(rèn)定借貸本金數(shù)額和高額利息扣收事實(shí)。發(fā)現(xiàn)交易平臺(tái)、交易對(duì)手、交易模式等以“創(chuàng)新”為名行高利貸之實(shí)的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取發(fā)送司法建議函等有效方式，堅(jiān)決予以遏制。

《通知》要求，要建立民間借貸糾紛防范和解決機(jī)制。人民法院在防范和化解民間借貸各類風(fēng)險(xiǎn)中，要緊密結(jié)合黨和國家工作大局，緊緊依靠黨委領(lǐng)導(dǎo)和政府支持，探索審判機(jī)制創(chuàng)新，加強(qiáng)聯(lián)動(dòng)效應(yīng)，探索建立跨部門綜合治理機(jī)制。要加大法制宣傳力度，引導(dǎo)社會(huì)良好風(fēng)氣，認(rèn)真總結(jié)審判經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)調(diào)查研究。

本文來源：中國新聞網(wǎng)

民間借貸的注意事項(xiàng)

一、民間借貸的注意事項(xiàng)

民間借貸的注意事項(xiàng)：一、民間借貸的注意事項(xiàng):簽訂借款合同借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息的書面約定。其主要內(nèi)容應(yīng)包括金額、幣種(根據(jù)我國法律的規(guī)定，凡合同中無特殊約定的，均以人民幣為結(jié)算貨幣)、利率、期限、用途和還款方式等。在民間借貸過程中很少有人簽訂正式的借款合同，借款合同往往被簡化為借條，只要借條中能體現(xiàn)出借貸的內(nèi)容，借款合同關(guān)系也是成立的。借貸雙方無論是怎樣的關(guān)系，出一份書面的借條還是很有必要，既然借條都出具了，那么在借條中再多寫幾行字，把還款期限(如無還款期限的約定，則允許借款方隨時(shí)返款)、利率等約定一下，這樣就可以避免將來產(chǎn)生很多無謂的麻煩。二、民間借貸的注意事項(xiàng)：怎樣約定利率和計(jì)算利息利率的約定是借貸雙方達(dá)成協(xié)議的重要內(nèi)容之一，很多民間借貸帶有一種投資性質(zhì)在里面，如果利率約定不清，則容易影響投資的效果和期望。《中華人民共和國合同法》(以下簡稱合同法)二百一十一條規(guī)定：“自然人之間的借款合同對(duì)支付利息沒有約定或者約定不明確的，視為不支付利息。”但是，如果借款合同到期，借款人沒有還款，那么從還款到期日開始計(jì)算，也可以要求借款人支付利息。所以，在訂立借款合同時(shí)，明確利率是十分必要的。關(guān)于利率的約定，我國法律已有較為明確的規(guī)定，如合同法第二百一十一條二款規(guī)定：“自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定?！蔽覈嚓P(guān)的司法解釋也進(jìn)一步明確上述規(guī)定，即民間借貸利率最高不得超過銀行同期、同類貸款利率的四倍。我國法律雖然將民間借貸合同設(shè)定為合法的民事行為，雙方當(dāng)事人在借貸過程中本著自愿原則有高度的自治性，但是，一旦借貸雙方約定的利率超過上述規(guī)定的限度，我國法律對(duì)超出部分的利息將不予保護(hù)。在民間借貸中，我們經(jīng)常遇到事先扣除利息的現(xiàn)象。表面看，出借方先將利息收回好象保護(hù)了自己的利益，其實(shí)該做法直接損害的就是出借方的利益(如果出借方有投資的目的)。合同法第二百條規(guī)定：“借款的利息不得預(yù)先在本金中扣除。利息在本金中扣除的，應(yīng)按照實(shí)際借款數(shù)額返還借款并計(jì)算利息?！彼?，事先扣除利息實(shí)際等于減少計(jì)算利息的本金。在民間借貸中，出借方特別要注意不要出現(xiàn)復(fù)利的計(jì)息形式。有的人在借款合同到期后，沒能按照約定收回全部本金，便將以前拖欠的利息計(jì)入本金，再次貸給借款人并計(jì)算利息，這種做法就是人們俗稱的“利滾利”。我國法律明令禁止這種行為，如果發(fā)現(xiàn)債權(quán)人將利息計(jì)入本金計(jì)算復(fù)利的，只返還本金，不支持利息。由此可見，計(jì)算復(fù)利一旦發(fā)生法律，吃虧的只能是出借方。另外，合同到期時(shí)如發(fā)生借款方不能按照約定全部返還本息的情況時(shí)，一定要對(duì)所償還的款項(xiàng)進(jìn)行說明或者同出借方協(xié)商一致，明確所還款是利息還是本金，否則，所還款項(xiàng)按照先歸還利息，后歸還本金的方式計(jì)算。如果先歸還本金，則拖欠的利息部分不能再計(jì)息，如果先歸還利息，則拖欠的本金部分可以繼續(xù)計(jì)息。三、民間借貸的注意事項(xiàng):擔(dān)保很重要四、民間借貸的注意事項(xiàng):不要忽略訴訟時(shí)效我國民法通則第一百三十五條關(guān)于訴訟時(shí)效的問題是這樣規(guī)定的“向人民請求保護(hù)民事權(quán)利的訴訟時(shí)效期間為二年，?”只要出借方在債權(quán)到期后的兩年內(nèi)向借款方主張權(quán)利，就可以使訴訟時(shí)效中斷，從中斷時(shí)起，訴訟時(shí)效期間重新計(jì)算。其實(shí)訴訟時(shí)效中斷的問題解決起來并不復(fù)雜，只需要求借款人在催款單(或者借條)上簽字確定催款時(shí)間就可以了，如果借款人拒絕在催款單上簽字，那就要考慮及時(shí)訴訟，以免因證據(jù)不足而超過訴訟時(shí)效。當(dāng)然，在注意借款人的訴訟時(shí)效時(shí)也別忽略了對(duì)擔(dān)保人的訴訟實(shí)效。

二、民間借貸需注意的問題有哪些

一、民間借貸需注意什么問題(一)簽訂書面合同。民間借貸大多以“借據(jù)”的形式代表合同，一般來說這也是可以的。但由于借據(jù)過于簡單，如果發(fā)生很難憑此處理。因此借貸雙方最好簽訂正式的借貸合同，詳細(xì)確定當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)，以免留下后患。當(dāng)然，如果當(dāng)事人之間確實(shí)沒有書面借據(jù)或合同的，但雙方都承認(rèn)借貸一事的，可以確認(rèn)雙方借貸關(guān)系存在。(二)利息約定要合法。在民間借貸中，借貸雙方最易產(chǎn)生矛盾的是利息。法律對(duì)此有明確規(guī)定：1、借貸雙方對(duì)有無約定利率發(fā)生爭議，又不能證明的，可以參照銀行同類貸款利率計(jì)息。2、當(dāng)事人約定了利率標(biāo)準(zhǔn)發(fā)生爭議的，不超過年利率24%的予以保護(hù)。3、在有息借貸中，利率可適當(dāng)高于銀行利率，借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。4、出借人不得將利息計(jì)入本金計(jì)算復(fù)利，否則不受法律保護(hù)。5、當(dāng)事人因借貸、臺(tái)幣等發(fā)生的，出借人要求以同類貨幣償還的，可以準(zhǔn)許。借款人確無同類貨幣的，可以參照償還時(shí)的外匯牌價(jià)折合人民幣償還。出借人要求支付利息的，可以參照中國銀行的儲(chǔ)蓄利率計(jì)息。(三)注意訴訟時(shí)效。民間借貸由于大部分發(fā)生在親朋好友之間，很多人并沒有對(duì)它給予應(yīng)有的重視。孰料，一些無賴之徒正好鉆了這個(gè)空子，采取賴賬、久拖、回避的方式，以逃避債務(wù)。在此提醒大家：還款期限屆滿之日起2年，是法律規(guī)定的訴訟時(shí)效。在此期間，你必須向借款人主張債權(quán)，2年之后，對(duì)你的債權(quán)不予保護(hù);如果沒有寫明還款日期，適用最長訴訟時(shí)效20年(四)處理方式靈活。處理民間借貸的方式包括協(xié)商、調(diào)解、仲裁和訴訟等種類。二、民間借貸需注意哪些問題(一)要輕易將錢借給不熟悉的人。從受理的案件看，借貸雙方不熟悉的還款成功率要遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于熟人之間的民間借貸。不少陌生人借了錢后一走了之，還款日期到了，人卻找不到了。(二)款人還款時(shí)應(yīng)有收據(jù)，或者還款后將借條當(dāng)面銷毀，以免以后惹來不必要的麻煩。另外，借錢還款最好能有中間人證明。依照法律規(guī)定，對(duì)于事實(shí)比較清楚，數(shù)額不大的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，債權(quán)人可以向申請支付令，直接要求債務(wù)人償還債務(wù)。而在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)，債務(wù)人如無異議，支付令則發(fā)生法律效力。

三、民間借貸需注意的問題有哪些

注意的問題如下：

(一)簽訂書面合同。

(二)利息約定要合法。

(三)注意訴訟時(shí)效。

還款期限屆滿之日起2年，是法律規(guī)定的訴訟時(shí)效。在此期間，你必須向借款人主張債權(quán)，2年之后，對(duì)你的債權(quán)不予保護(hù);如果沒有寫明還款日期，適用最長訴訟時(shí)效20年

(四)處理方式靈活。

處理民間借貸的方式包括協(xié)商、調(diào)解、仲裁和訴訟等種類。

【法律依據(jù)】

《最高人民關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十六條借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民應(yīng)予支持。

借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民應(yīng)予支持。