貸款違規(guī)使用資金怎么處理(貸款違規(guī)使用資金怎么處理收回貸款還能貸嗎)

個(gè)人貸款違規(guī)使用了怎么辦

法律分析：貸款違規(guī)使用主要是來(lái)自于消費(fèi)信貸市場(chǎng)，通常借款人在向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)借款的時(shí)候，金融機(jī)構(gòu)都會(huì)對(duì)借款人的資信以及貸款資金用途等進(jìn)行全方面的審核和評(píng)估，并最終會(huì)在實(shí)際放款前，在貸款合同中約定清楚，所貸款項(xiàng)的資金一律只能用于申請(qǐng)貸款是的資金需求，而在現(xiàn)實(shí)當(dāng)中，相信有會(huì)有一部分人再拿到貸款以后，并未按照貸款合同約定，將資金用于購(gòu)房、購(gòu)車等行為，顯然，這就具備了違規(guī)使用貸款的特征。

法律依據(jù)：《貸款通則》第十八條　借款人的權(quán)利：

一、可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款并依條件取得貸款；

二、有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款；

三、有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件；

四、有權(quán)向貸款人的上級(jí)和中國(guó)人民銀行反映、舉報(bào)有關(guān)情況；

五、在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)。

《貸款通則》第十九條　借款人的義務(wù)：

一、應(yīng)當(dāng)如實(shí)提供貸款人要求的資料（法律規(guī)定不能提供者除外），應(yīng)當(dāng)向貸款人如實(shí)提供所有開戶行、賬號(hào)及存貸款余額情況，配合貸款人的調(diào)查、審查和檢查；

二、應(yīng)當(dāng)接受貸款人對(duì)其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)督；

三、應(yīng)當(dāng)按借款合同約定用途使用貸款；

四、應(yīng)當(dāng)按借款合同約定及時(shí)清償貸款本息；

五、將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的，應(yīng)當(dāng)取得貸款人的同意；

六、有危及貸款人債權(quán)安全情況時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知貸款人，同時(shí)采取保全措施。

銀行發(fā)現(xiàn)貸款被挪用了會(huì)怎么辦？

貸款挪用 如何處理

挪用銀行貸款資金的首先是銀行會(huì)停止發(fā)放貸款，若是挪用的數(shù)額比較大，挪用貸款的人就會(huì)有可能會(huì)構(gòu)成挪用資金罪，依法處理。

一、挪用貸款資金

挪用貸款資金指的是將貸款資金用于了開支范圍外的項(xiàng)目等其他方面或借給其他單位（個(gè)人）使用的行為。如建設(shè)生產(chǎn)線的專項(xiàng)貸款，用于了夠買其他設(shè)備項(xiàng)目。“挪用”從使用范圍來(lái)看是指不經(jīng)銀企雙方同意，將貸款資金的用途徹底改變用于其他用途，完全違背了該貸款合同文件所規(guī)定的項(xiàng)目或用途，且貸款資金已使用完畢或部分使用，賬務(wù)已作處理。

二、挪用資金行為的認(rèn)定

(一)挪用本單位資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過(guò)三個(gè)月未還的。這是較輕的一種挪用行為。其構(gòu)成特征是行為人利用職務(wù)上主管、經(jīng)手本單位資金的便利條件而挪用本單位資金，具用途主要是歸個(gè)人使用或者借貸給他人使用，但未用于從事不正當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)活動(dòng)，而且挪用數(shù)額較大，且時(shí)間上超過(guò)三個(gè)月而未還。根據(jù)最高人民法院《關(guān)于辦理違反公司法受賄、侵占、挪用等刑事案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》的規(guī)定，挪用本單位資金一萬(wàn)元至三萬(wàn)元以上的，為“數(shù)額較大”。

(二)挪用本單位資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人，雖未超過(guò)三個(gè)月，但數(shù)額較大，進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)的。這種行為沒(méi)有挪用時(shí)間是否超過(guò)三個(gè)月以及超過(guò)三個(gè)月是否退還的限制，只要數(shù)額較大，且進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)。所謂“營(yíng)利活動(dòng)”主要是指進(jìn)行經(jīng)商、投資、購(gòu)買股票或債券等活動(dòng)。這里的“數(shù)額較大”，根據(jù)最高人民法院《關(guān)于辦理違反公司法受賄、侵占、挪用等刑事案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》的規(guī)定，是指挪用本單位資金五千元至二萬(wàn)元以上的。

(三)挪用本單位資金進(jìn)行非法活動(dòng)的。這種行為沒(méi)有挪用時(shí)間是否超過(guò)三個(gè)月以及超過(guò)三個(gè)月是否退還的限制，也沒(méi)有數(shù)額較大的限制，只要挪用本單位資金進(jìn)行了非法活動(dòng)，就構(gòu)成了本罪。所謂“非法活動(dòng)”。就是指將挪用來(lái)的資金用來(lái)進(jìn)行走私、賭博等活動(dòng)。

在銀行上班的職員，是不得挪用他人的貸款資金的，否則一旦挪用的數(shù)額超過(guò)一萬(wàn)元，且在挪用之后，三個(gè)月內(nèi)沒(méi)有將挪用的資金返還，那么挪用的行為就有可能會(huì)構(gòu)成挪用銀行貸款資金罪。

三、為減少和提防貸款挪用，可以：

首先是嚴(yán)格授信管理，核實(shí)客戶信貸資金用途，從源頭上防范資金挪用風(fēng)險(xiǎn)。客戶經(jīng)理要盡職調(diào)查，真實(shí)反映客戶信貸資金用途，防止客戶虛構(gòu)交易事實(shí)，套取銀行信貸資金。風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理要嚴(yán)格審查，全面揭示資金可能被挪用的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，提出風(fēng)險(xiǎn)防范建議，并在授信批復(fù)中提出切實(shí)可行的管理要求。然后是落實(shí)用信條件，保證信貸資金適度合理投放。最后是加強(qiáng)日常賬戶資金監(jiān)測(cè)。

放款后，遇到銀行調(diào)查貸款用途怎么辦？

在“房住不炒”的基調(diào)下，遏制資金違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)一直是銀行監(jiān)管重點(diǎn)。近日，貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)相關(guān)新聞接連不斷，北上廣深等多個(gè)城市相繼開啟了專項(xiàng)排查。

根據(jù)相關(guān)規(guī)定， 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)書面向借款人提示違規(guī)將信貸資金用于購(gòu)房的法律風(fēng)險(xiǎn)和相關(guān)影響，在和借款人簽訂貸款協(xié)議時(shí)應(yīng)同時(shí)簽訂資金用途承諾函，明確一旦發(fā)現(xiàn)貸款被挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域的將立刻收回貸款，壓降授信額度，并追究相應(yīng)法律責(zé)任。

從這個(gè)趨勢(shì)來(lái)看，未來(lái)貸款用途的調(diào)查與追蹤勢(shì)必將更為嚴(yán)謹(jǐn)細(xì)致地貫穿于貸前、貸中、貸后全流程。

貸款用途調(diào)查究竟為何如此重要呢？

首先，確認(rèn)貸款用途的合法性

貸款用途是貸前調(diào)查環(huán)節(jié)重點(diǎn)核實(shí)的問(wèn)題之一，信采專員可通過(guò)了解用戶的經(jīng)營(yíng)情況、負(fù)債情況、涉訴情況等，推斷其借款的用意。

如果借款人惡意虛構(gòu)貸款用途，有可能構(gòu)成詐騙罪。

如果借款被用于非法活動(dòng)，借貸關(guān)系不受法律保護(hù)，將不予成立。

其次，用途決定貸款產(chǎn)品屬性

不同的貸款產(chǎn)品對(duì)應(yīng)不同的場(chǎng)景需求，在借款人符合該產(chǎn)品設(shè)定要求下，方可申貸。

例如，房屋按揭貸款指定是用于支付房屋剩余房款，大部分的信用卡指定用途是為了消費(fèi)使用等。

根據(jù)不同的貸款用途，可以側(cè)面分析出借款人的消費(fèi)習(xí)慣、經(jīng)濟(jì)實(shí)力與資產(chǎn)情況。

第三，放款后貸款實(shí)際用途或?qū)κ袌?chǎng)走向產(chǎn)生影響

貸款資金集中大量流入某個(gè)市場(chǎng)時(shí)，極可能導(dǎo)致市場(chǎng)畸形發(fā)展。目前來(lái)看，第三條的影響最明顯的是對(duì)于房地產(chǎn)市場(chǎng)。此前，房產(chǎn)價(jià)格不斷上漲，滋生“炒房”，在銀行房貸政策收緊之后，不少人將目光投向經(jīng)營(yíng)貸，以經(jīng)營(yíng)貸借款，最終用于投入買房行為。

如此惡性循環(huán)，導(dǎo)致房?jī)r(jià)水漲船高。

此外，貸款實(shí)際用途追蹤，有利監(jiān)測(cè)不法行為，及時(shí)止損，制止違法分子得逞。

那么，對(duì)于普通人而言，遇到銀行調(diào)查貸款用途時(shí)，應(yīng)該怎么辦呢？

據(jù)了解，銀行調(diào)查的方法大致分為形式調(diào)查和實(shí)質(zhì)性調(diào)查。

形式調(diào)查:

借款人在貸款發(fā)放后一個(gè)月之內(nèi)提供貸款使用的相關(guān)證據(jù)，包括購(gòu)貨發(fā)票(生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款)、裝修住房支付的人工物料等支出發(fā)票(消費(fèi)貸款-個(gè)人住房裝修貸款)等。

實(shí)質(zhì)性調(diào)查:

要看邏輯關(guān)系，或商業(yè)習(xí)慣。比如，銀行向借款人發(fā)放了一筆用于流動(dòng)資金的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款，貸款發(fā)放后一個(gè)月之內(nèi)，銀行信貸人員會(huì)去借款人經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查資金使用情況，看看借款人購(gòu)買了哪些原材料，或者是支付了水電氣費(fèi)、房租、工人工資等。

這些資金的支付一定要與借款申請(qǐng)或借款合同一致，不然的話，就是挪用貸款。挪用貸款，按合同約定，銀行是可以提前宣布終止合同并收回貸款的，同時(shí)還有權(quán)收取違約金。

因此，在遇到銀行調(diào)查貸款用途時(shí)，只需要提供對(duì)應(yīng)的、符合申貸時(shí)提交的貸款用途的支出流水、發(fā)票等證據(jù)即可。

銀行如果查出以貸還貸會(huì)怎么辦？

首先，銀行在貸款之前肯定要調(diào)查貸款用途，只有符合貸款條件的才可以發(fā)放貸款，如果你用欺騙的方式取得銀行貸款，在貸后管理中發(fā)現(xiàn)貸款用途不符，銀行可以按挪用貸款或貸款用途不符為理由提前解除合同收回貸款。

若借款人不歸還貸款，銀行可以起訴法院執(zhí)行，甚至可以按騙貸起訴客戶。以貸還貸是絕對(duì)不允許的。借新還舊或者展期都可以。

銀行貸款違規(guī)使用了怎么辦

法律主觀：

銀行貸款的辦理方法是：1、當(dāng)事人準(zhǔn)備相關(guān)資料，到銀行填寫貸款申請(qǐng)，并提交材料；2、貸款銀行接到申請(qǐng)后進(jìn)行資料的確認(rèn)和審核；3、審核過(guò)后，貸款銀行聯(lián)系貸款人，簽訂相關(guān)合同；4、銀行放款，貸款人履行還款責(zé)任。

法律客觀：

《民法典》第六百八十一條保證合同是為保障債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的情形時(shí)，保證人履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的合同。第六百九十三條一般保證的債權(quán)人未在保證期間對(duì)債務(wù)人提起訴訟或者申請(qǐng)仲裁的，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。連帶責(zé)任保證的債權(quán)人未在保證期間請(qǐng)求保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。

銀行違規(guī)貸款,貸款到期,無(wú)法還貸,當(dāng)事人和銀行要負(fù)什么樣...

一、銀行違規(guī)貸款,貸款到期,無(wú)法還貸,當(dāng)事人和銀行要負(fù)什么樣...

“銀行明知道貸款是用來(lái)做股票和期貨”---有關(guān)這點(diǎn)我想你提不出有力的論據(jù)，相反，銀行可以告你騙貸

再看看別人怎么說(shuō)的。

二、懂法律的朋友，銀行違規(guī)貸款，若發(fā)現(xiàn)，要擔(dān)什么責(zé)任？

銀行違規(guī)放貸的性質(zhì)是由行為本身決定的，如果只是違反內(nèi)部管理制度，可能銀行內(nèi)部紀(jì)律部門會(huì)根據(jù)管理制度作出處理；如果違反監(jiān)管法律法規(guī)，可能銀監(jiān)會(huì)就會(huì)介入，到時(shí)候除了追究相關(guān)人員責(zé)任，可能銀行也要受到處罰；如果行為違反刑法，如牽涉、賄賂等，則可能要承擔(dān)刑事責(zé)任，這就比較嚴(yán)重了。所以違規(guī)放貸得看怎么操作的，通常銀行有非常嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ魇貏t和標(biāo)準(zhǔn)，有些時(shí)候是我們不理解導(dǎo)致的，所以建議你把行為說(shuō)清楚，或者找專門的人士咨詢一下~

三、銀行通知違規(guī)使用貸款，該怎么辦？

提供消費(fèi)憑證是沒(méi)有用的，邏輯如下：

1.對(duì)于消費(fèi)類貸款用途監(jiān)控，目前各家行一定是由

2.能觸發(fā)預(yù)警規(guī)則，銀行工作人員95%的確信你有問(wèn)題；

3.交易特征將給銀行工作人員100%確信是

4.要求你提供消說(shuō)法，你提供的他不信愚蠢；

5.“要求”你提前結(jié)清貸款是他的工作職責(zé)；

6.請(qǐng)查閱近兩年銀行監(jiān)管部門開具的罰單集中在什么地方，監(jiān)管部門具有穿透審查的能力，沒(méi)有銀行會(huì)冒險(xiǎn)；

1.不承認(rèn)流入股市，不偽造消費(fèi)憑證；

員爭(zhēng)取時(shí)間盡快結(jié)清；

3.賣掉股票，提前結(jié)清貸款。

投資加杠桿是錯(cuò)誤的！

我是金融從業(yè)者，自媒體創(chuàng)作者大彬，突破一萬(wàn)粉絲是我夢(mèng)寐以求的目標(biāo)，這是懇請(qǐng)您點(diǎn)下關(guān)注，感謝您的支持與善意！

必須立刻馬上處理！

我之前也發(fā)生過(guò)一樣的事情。

當(dāng)時(shí)貸的是建行的快貸的欠款也是建行的卡錢還的。

銀行就打電話給我，說(shuō)貸款不能用于償還其他欠款，如信用卡還款、還款等。

我當(dāng)時(shí)很快就配合銀行，將所還花唄賬單金額的資金償還到了貸款余額。

既然銀行已經(jīng)追蹤，那么你現(xiàn)在需要做的是盡快將資金贖回，將貸款還上。

如果不還款日期后，沒(méi)有償還，

針對(duì)貸款資金的使用，我和大家分享下。

1、貸款資金流向追蹤力度趨緊。

由于今年，經(jīng)營(yíng)貸資金流入到了樓市等，監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)布最新要求，嚴(yán)查資金流向。

所以，很多銀行的貸款、包括信用卡的資金使用等，

一旦發(fā)現(xiàn)未按照要求使用貸款金額，則貸款機(jī)構(gòu)有權(quán)要求貸款人償還資金，甚至終止貸款合同。

2、之前有很多人貸款后，怕銀行追蹤到，將貸款金額轉(zhuǎn)來(lái)轉(zhuǎn)去，甚至是轉(zhuǎn)到其他親戚和朋友賬戶，再轉(zhuǎn)回到自己的其他名下的卡片，以為可以逃之夭夭，明確的告訴你，現(xiàn)在也不行了！

所以，想遮天蔽日，鉆空子，通過(guò)這種方式將資金流入股市或樓市的日子，已經(jīng)結(jié)束了。

杠！

抗！

相信你！

四、銀行方面被查出違規(guī)放貸，我作為借款人，該怎么辦？

銀行違規(guī)放貸，你怎么辦，這要看你有沒(méi)違反合同約定的行為，或提供虛假資料申辦貸款的行為，如果這兩個(gè)行為你都沒(méi)有，那銀行違規(guī)放貸的問(wèn)題和借款人沒(méi)有什么關(guān)系，你按借款合同履行就可以了。

當(dāng)然，你若有違約行為，比如改變貸款用途，則銀行有權(quán)終止借款合同，要求提前歸還貸款，或加收罰息，除此之外，也無(wú)需承擔(dān)什么責(zé)任。

若是提供虛假資料申辦的貸款，性質(zhì)會(huì)嚴(yán)重些，除了有權(quán)要求借款人提前還貸，若金額大，借款人還可能以貸款罪被追究刑責(zé)。

還錢唄，沒(méi)有就賣房還錢唄

回答題主問(wèn)題時(shí)，首先要弄清是銀行違規(guī)，還是銀行員工違規(guī)，二者混為一談欠妥。銀行是國(guó)家的，完善鍵全的管理制度和銀監(jiān)會(huì)監(jiān)督下是不應(yīng)該違規(guī)的，銀行員工違規(guī)到是有可能，他們憑借業(yè)務(wù)的熟練，投機(jī)取巧，打擦邊球，利用貸款人急需心里，和不明制度監(jiān)管的空白，謀取利益，甚至形成犯罪，自然會(huì)有相關(guān)部門查處。至于你借的錢，別帶有較幸心理，該用的用，該還的還，沒(méi)有怎么辦。最好的結(jié)果也要通過(guò)與銀行協(xié)調(diào)，合理的降息就不錯(cuò)了。

先說(shuō)說(shuō)你的貸款實(shí)際用途和合同是否相符。要是以經(jīng)營(yíng)公司的名義貸款去炒股買房，你知道查出來(lái)的下場(chǎng)的。

違規(guī)放貸不影響你還款！處罰銀行跟你借錢沒(méi)關(guān)系！

現(xiàn)在國(guó)家嚴(yán)查經(jīng)營(yíng)貸資金進(jìn)入樓市，銀行開始嚴(yán)把風(fēng)控，還要對(duì)已放的客戶做貸后回訪，針對(duì)不合規(guī)的，強(qiáng)制回收貸款。我身邊好幾例了。

有時(shí)候不難想象，銀行既然都審批放款了，為什么會(huì)覺(jué)得不合規(guī)。銀行的風(fēng)控是擺設(shè)么？

國(guó)家出的政策指令都非常好，但是到下面執(zhí)行的時(shí)候，就會(huì)出現(xiàn)非常大的問(wèn)題。銀行放貸違規(guī)，看情況。如果你不存在虛假資料，我覺(jué)得就全部是銀行的責(zé)任。哪怕是打官司也不怕，但是如果申請(qǐng)?zhí)峁┝颂摷儋Y料，那就是有責(zé)任了。

你沒(méi)有違規(guī)就不怕

銀行違規(guī)放貸是銀行的事，你照舊按合同執(zhí)行就行了，其他的是銀行去承擔(dān)，如果銀行要提前收回必須賠償帶來(lái)的后果責(zé)任。

恭喜你中獎(jiǎng)了，銀行違規(guī)銀行會(huì)內(nèi)部處理，你的貸款合同要提前解除，

我什么也不知道，你們叫我提供什么我就提供什么，最后就放款了，需要的話可以補(bǔ)上材料

違法貸款怎么處罰

雖然正規(guī)貸款機(jī)構(gòu)的貸款利息會(huì)比較低，但是正規(guī)貸款機(jī)構(gòu)也不是能夠隨便給人們貸款的，那么違法貸款有哪些?違法貸款怎么處罰?接下來(lái)將由為您介紹關(guān)于違法貸款怎么處罰其相關(guān)方面的知識(shí)，希望能夠幫助大家解決相應(yīng)的問(wèn)題。一、違法貸款怎么處罰

如果被銀行內(nèi)部查出來(lái)違規(guī)貸款的情況，在銀行內(nèi)部處理，后果相對(duì)還能容易一些。一般來(lái)說(shuō)，只要銀行核實(shí)存在違規(guī)貸款，所有經(jīng)手辦理的工作人員，都會(huì)收到很很嚴(yán)重的處分。但這樣的結(jié)果已經(jīng)是比較輕的了。如果查出在貸款的過(guò)程中，銀行經(jīng)手人員存在違反法律的額情況的話，那么就會(huì)引起銀保監(jiān)會(huì)的重視，并介入調(diào)查，如果情況屬實(shí)，就會(huì)追究經(jīng)辦人員的法律責(zé)任。

銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反法律、行政法規(guī)規(guī)定，向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貨款的條件，造成較大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰金;造成重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金。銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反法律、行政法規(guī)規(guī)定，向關(guān)系人以外的其他人發(fā)放貸款，造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰金;造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金。

二、違法貸款有哪些

非法發(fā)放貸款就是違法的，某些貸款對(duì)銀行或者其它金融機(jī)構(gòu)及其工作人員違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定，造成重大損失的行為。對(duì)違反放發(fā)放貸款犯罪行為的認(rèn)定主要從其侵害的客體、損失額度、主觀行為表現(xiàn)等幾方面著手。

三、違法申請(qǐng)貸款被凍結(jié)還需要還貸嗎

不需要還款，因?yàn)橘J款還沒(méi)到銀行卡，貸款合同還沒(méi)有生效，貸款平臺(tái)并沒(méi)有盡到放款到賬的義務(wù)，款項(xiàng)并沒(méi)有被貸下來(lái)，所以每月是不需要還款的。只有貸款資金成功發(fā)放到賬、客戶提取使用了，才需要按規(guī)定的期限按時(shí)操作還款。

貸款違規(guī)使用資金怎么處理？

用公積金余額沖抵貸款具體流程是怎樣的

若您需要辦理上海公積金沖還貸，請(qǐng)按照以下方式辦理：

1、辦理?xiàng)l件：借款人貸款發(fā)生并且正常還貸一次后，可向其中行貸款行提出沖還貸的申請(qǐng)。辦理人為借款人或其直系親屬，且目前無(wú)除該筆以外的公積金貸款或無(wú)替本人或他人沖還貸其他貸款。

2、辦理手續(xù)：本人攜帶有效身份證原件；參還人本人攜帶有效身份證原件及與借款人直系關(guān)系證明。

3、辦理地點(diǎn)：貸款經(jīng)辦行。

如需進(jìn)一步了解，請(qǐng)您詳詢中行貸款經(jīng)辦行，或者公積金管理中心。

以上內(nèi)容供您參考，業(yè)務(wù)規(guī)定請(qǐng)以實(shí)際為準(zhǔn)。

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貸款挪用 如何處理

挪用銀行貸款資金的首先是銀行會(huì)停止發(fā)放貸款，若是挪用的數(shù)額比較大，挪用貸款的人就會(huì)有可能會(huì)構(gòu)成挪用資金罪，依法處理。

一、挪用貸款資金

挪用貸款資金指的是將貸款資金用于了開支范圍外的項(xiàng)目等其他方面或借給其他單位（個(gè)人）使用的行為。如建設(shè)生產(chǎn)線的專項(xiàng)貸款，用于了夠買其他設(shè)備項(xiàng)目。“挪用”從使用范圍來(lái)看是指不經(jīng)銀企雙方同意，將貸款資金的用途徹底改變用于其他用途，完全違背了該貸款合同文件所規(guī)定的項(xiàng)目或用途，且貸款資金已使用完畢或部分使用，賬務(wù)已作處理。

二、挪用資金行為的認(rèn)定

(一)挪用本單位資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過(guò)三個(gè)月未還的。這是較輕的一種挪用行為。其構(gòu)成特征是行為人利用職務(wù)上主管、經(jīng)手本單位資金的便利條件而挪用本單位資金，具用途主要是歸個(gè)人使用或者借貸給他人使用，但未用于從事不正當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)活動(dòng)，而且挪用數(shù)額較大，且時(shí)間上超過(guò)三個(gè)月而未還。根據(jù)最高人民法院《關(guān)于辦理違反公司法受賄、侵占、挪用等刑事案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》的規(guī)定，挪用本單位資金一萬(wàn)元至三萬(wàn)元以上的，為“數(shù)額較大”。

(二)挪用本單位資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人，雖未超過(guò)三個(gè)月，但數(shù)額較大，進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)的。這種行為沒(méi)有挪用時(shí)間是否超過(guò)三個(gè)月以及超過(guò)三個(gè)月是否退還的限制，只要數(shù)額較大，且進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)。所謂“營(yíng)利活動(dòng)”主要是指進(jìn)行經(jīng)商、投資、購(gòu)買股票或債券等活動(dòng)。這里的“數(shù)額較大”，根據(jù)最高人民法院《關(guān)于辦理違反公司法受賄、侵占、挪用等刑事案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》的規(guī)定，是指挪用本單位資金五千元至二萬(wàn)元以上的。

(三)挪用本單位資金進(jìn)行非法活動(dòng)的。這種行為沒(méi)有挪用時(shí)間是否超過(guò)三個(gè)月以及超過(guò)三個(gè)月是否退還的限制，也沒(méi)有數(shù)額較大的限制，只要挪用本單位資金進(jìn)行了非法活動(dòng)，就構(gòu)成了本罪。所謂“非法活動(dòng)”。就是指將挪用來(lái)的資金用來(lái)進(jìn)行走私、賭博等活動(dòng)。

在銀行上班的職員，是不得挪用他人的貸款資金的，否則一旦挪用的數(shù)額超過(guò)一萬(wàn)元，且在挪用之后，三個(gè)月內(nèi)沒(méi)有將挪用的資金返還，那么挪用的行為就有可能會(huì)構(gòu)成挪用銀行貸款資金罪。

三、為減少和提防貸款挪用，可以：

首先是嚴(yán)格授信管理，核實(shí)客戶信貸資金用途，從源頭上防范資金挪用風(fēng)險(xiǎn)。客戶經(jīng)理要盡職調(diào)查，真實(shí)反映客戶信貸資金用途，防止客戶虛構(gòu)交易事實(shí)，套取銀行信貸資金。風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理要嚴(yán)格審查，全面揭示資金可能被挪用的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，提出風(fēng)險(xiǎn)防范建議，并在授信批復(fù)中提出切實(shí)可行的管理要求。然后是落實(shí)用信條件，保證信貸資金適度合理投放。最后是加強(qiáng)日常賬戶資金監(jiān)測(cè)。

違規(guī)貸款怎樣處理

一、違規(guī)貸款怎樣處理

一、違法貸款怎么處罰如果被銀行內(nèi)部查出來(lái)違規(guī)貸款的情況，在銀行內(nèi)部處理，后果相對(duì)還能容易一些。一般來(lái)說(shuō)，只要銀行核實(shí)存在違規(guī)貸款，所有經(jīng)手辦理的工作人員，都會(huì)收到很很嚴(yán)重的處分。但這樣的結(jié)果已經(jīng)是比較輕的了。如果查出在貸款的過(guò)程中，銀行經(jīng)手人員存在違反法律的額情況的話，那么就會(huì)引起銀保監(jiān)會(huì)的重視，并介入調(diào)查，如果情況屬實(shí)，就會(huì)追究經(jīng)辦人員的法律責(zé)任。銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反法律、行政法規(guī)規(guī)定，向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貨款的條件，造成較大損失的，處五年以下或者拘役，并處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰金；造成重大損失的，處五年以上，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金。銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反法律、行政法規(guī)規(guī)定，向關(guān)系人以外的其他人發(fā)放貸款，造成重大損失的，處五年以下或者拘役，并處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰金；造成特別重大損失的，處五年以上有徒刑，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金。違法貸款怎么處罰二、違法貸款有哪些非法發(fā)放貸款就是違法的，某些貸款對(duì)銀行或者其它金融機(jī)構(gòu)及其工作人員違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定，造成重大損失的行為。對(duì)違反放發(fā)放貸款犯罪行為的認(rèn)定主要從其侵害的客體、損失額度、主觀行為表現(xiàn)等幾方面著手。三、違法申請(qǐng)貸款被凍結(jié)還需要還貸嗎不需要還款，因?yàn)橘J款還沒(méi)到銀行卡，貸款合同還沒(méi)有生效，貸款平臺(tái)并沒(méi)有盡到放款到賬的義務(wù)，款項(xiàng)并沒(méi)有被貸下來(lái)，所以每月是不需要還款的。只有貸款資金成功發(fā)放到賬、客戶提取使用了，才需要按規(guī)定的期限按時(shí)操作還款。以上便是為您帶來(lái)關(guān)于違法貸款怎么處罰的相關(guān)知識(shí)，違法貸款的所有經(jīng)手辦理的工作人員會(huì)被處分，如果情況屬實(shí)，還會(huì)追究經(jīng)辦人員的法律責(zé)任，一、什么是違規(guī)放貸違法發(fā)放貸款罪簡(jiǎn)單定義是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定，或者，向關(guān)系人以外的其他人發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。二、銀行違規(guī)貸款怎么辦（一）銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成重大損失的，處五年以下或者拘役，并處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰金，數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金。（二）銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反國(guó)家規(guī)定，向關(guān)系人發(fā)放貸款的，依照前款的規(guī)定從重處罰。（三）違法發(fā)放貸款罪的主體，是特殊主體，只能由中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的中資商業(yè)銀行、信托投資公司、企業(yè)集團(tuán)服務(wù)公司、金融租賃公司、城鄉(xiāng)信用合作社及其他經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，以及上述金融機(jī)構(gòu)的工作人員構(gòu)成，其他任何單位包括外資金融機(jī)構(gòu)（含外資、中外合資、外資金融機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)等）和個(gè)人都不能成為違法發(fā)放貸款罪主體。（四）違法發(fā)放貸款，數(shù)額在一百萬(wàn)元以上的，應(yīng)予立案追訴。（五）違法發(fā)放貸款，造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在二十萬(wàn)元以上的，應(yīng)予立案追訴。法律依據(jù)《刑法》第一百八十六條銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成重大損失的，處五年以下或者拘役，并處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金。

二、違規(guī)貸款怎樣處理

一、違法貸款怎么處罰

如果被銀行內(nèi)部查出來(lái)違規(guī)貸款的情況，在銀行內(nèi)部處理，些。一般來(lái)說(shuō)，只要銀行核實(shí)存在違規(guī)貸款，所有經(jīng)手辦理的工作人員，都會(huì)收到很很嚴(yán)重的處分。但這樣的結(jié)果已經(jīng)是比較輕的了。如果查出在貸款的過(guò)程中，銀行經(jīng)手人員存在違反法律的額情況的話，那么就會(huì)引起銀保監(jiān)會(huì)的重視，并介入調(diào)查，如果情況屬實(shí)，就會(huì)追究經(jīng)辦人員的法律責(zé)

銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反法律、行政法規(guī)規(guī)定，向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同處五年以下或以上十萬(wàn)元以下罰金；五年以上，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金。銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反法律、行政法規(guī)規(guī)定，向關(guān)系人以外的其他人發(fā)放貸款，造成重大期徒刑或者拘役，并處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰金；造成特別重大損失的，處五年以上有徒刑下罰金。

違法貸款怎么處罰

二、違法貸款有哪些

非法發(fā)放貸款就是違法的，某些貸款對(duì)銀行或者其它金融機(jī)構(gòu)及其工作人員違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定，造成重大損失的行為。對(duì)違反放發(fā)放貸款犯罪行為的認(rèn)客體、損失額度、主觀行為表現(xiàn)等幾方面著手。

三、違法申請(qǐng)貸款被

不需要還款，因?yàn)橘J款還沒(méi)到銀行卡，貸款合同還沒(méi)有生效，貸款平臺(tái)并沒(méi)有盡到放款到賬的義務(wù)，款項(xiàng)并沒(méi)有被貸下的。只有貸款資金成功發(fā)放到賬、客戶提取使用了，才需要按規(guī)定的期限按時(shí)操作還款。

以上便是為您帶來(lái)關(guān)于違法貸款怎么處罰的相關(guān)知識(shí)，違法貸款的所有經(jīng)手辦，如果情況屬實(shí)，還會(huì)追究經(jīng)辦人員的法律責(zé)任，一、什么是違規(guī)放貸

違法義是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定，或者，向關(guān)系人以外的其他人發(fā)放貸款，造成重大損

二、銀行違規(guī)貸款怎么辦

（一）銀行或者其他金融機(jī)國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成重大損失的，處五年以下或者拘役，并處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰金，數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金。

（二）銀行或者作人員違反國(guó)家規(guī)定，向關(guān)系人發(fā)放貸款的，依照前款的規(guī)定從重處罰。

（三）違法發(fā)放貸款罪的主體，是特殊主體，只能由資商業(yè)銀行、信托投資公司、企業(yè)集團(tuán)服務(wù)公司、金融租賃公司、城鄉(xiāng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，成，其他任何單位包括外資金融機(jī)構(gòu)（含外資、中外合資、外資金融機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)等）和個(gè)人都不能成為違法發(fā)放貸款罪主體。

（四）違法發(fā)放貸款，立案追訴。

（五）違法發(fā)放貸款，造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在二十萬(wàn)元以上的，應(yīng)予立案追訴。

法律依據(jù)

《刑法》第一百八十六條銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成重大損失的，處五年以下或者拘役，并處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金。

三、如何投訴銀行（信用社）違規(guī)貸款等行為？

這個(gè)問(wèn)題其實(shí)挺麻煩的。

1、信用社貸款需要本人提供合同副本，簽字，蓋章，按手印，首先你要確定這些資料上的所有個(gè)人證明都不是你本人的，貸款也是在你本人不知情的情況下貸出的。如果你確認(rèn)，這就是冒名頂貸了。

2、你家的信用社是什么級(jí)別的？如果是信用社的分，縣級(jí)聯(lián)社，信用社，分社。如果是合作銀行或者是農(nóng)商行的話分中心支行，支行，分理處。你可以直接向省聯(lián)社或者市聯(lián)社、辦事處反映這些問(wèn)題，不要相信客服，客服會(huì)把你拖死的。

3、向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行，銀監(jiān)局舉報(bào)你們信用社的違規(guī)行為。如果你真的不知情的話，你的同事是犯罪，信用社是違規(guī)，當(dāng)然信用社可以隨便以一個(gè)工作疏忽的借口就搪塞過(guò)去，所以你要明白，你的目的是把錢還上，把你的信用記錄中的不良清除掉。

4、向省、市關(guān)于民生新聞的電視臺(tái)提供線索，記者聽到這樣的消息會(huì)高興地不行，媒體施壓是最有效果的。

5、記住！信用社是個(gè)企業(yè)，不是什么暴力機(jī)關(guān)，金融單位的聲譽(yù)是最重要的，是在不行，你就只能到上級(jí)，記住，是到上級(jí)信用社耍無(wú)賴了。

6、要還不行，只能見(jiàn)了，不過(guò)那將是一個(gè)漫長(zhǎng)，麻煩，費(fèi)錢，勞神的事，不到萬(wàn)不得已盡量別走這一步。

7、最后，一旦所有的事情都處理完成了，記住關(guān)鍵的一點(diǎn)，要求信用社在個(gè)人征信系統(tǒng)，將你的不良記錄向人民銀行申請(qǐng)抹掉。根據(jù)央行規(guī)定，央行不會(huì)改你的信用記錄，你只能向商業(yè)銀行提出申請(qǐng)，由商業(yè)銀行申請(qǐng)更改你的信用記錄。PS：保管好你的個(gè)人身份證明吧，這件事信用社頂多算是貸前審查不嚴(yán)，主要是那個(gè)萬(wàn)惡的同事，其次在你自己沒(méi)有保管好自己的身份證明，不要把問(wèn)題都推到信用社，你們都有責(zé)任的。

四、違法發(fā)放貸款怎么處罰

銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反法律、行政法規(guī)規(guī)定，向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貨款的條件，造成較大損失的，處五年以下或者拘役，并處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰金；造成重大損失的，處五年以上，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金。銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反法律、行政法規(guī)規(guī)定，向關(guān)系人以外的其他人發(fā)放貸款，造成重大損失的，處五年以下或者拘役，并處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰金；造成特別重大損失的，處五年以上，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金。