違規放貸和違法放貸的區別(違規放貸的錢需要還嗎)

放貸違法嗎

一、放貸違法嗎

1、私自放貸只要符合我國法律的規定，利息符合規定，就是屬于合法的。出借人請求借款人按照合同約定利率支付利息的，人民法院應予支持，但是雙方約定的利率超過合同成立時一年期貸款市場報價利率四倍的除外。

2、法律依據：《中華人民共和國民法典》第六百七十七條

借款人提前返還借款的，除當事人另有約定外，應當按照實際借款的期間計算利息。

第六百七十八條

借款人可以在還款期限屆滿前向貸款人申請展期；貸款人同意的，可以展期。

第六百七十九條

自然人之間的借款合同，自貸款人提供借款時成立。

第六百八十條

禁止高利放貸，借款的利率不得違反國家有關規定。

借款合同對支付利息沒有約定的，視為沒有利息。

借款合同對支付利息約定不明確，當事人不能達成補充協議的，按照當地或者當事人的交易方式、交易習慣、市場利率等因素確定利息；自然人之間借款的，視為沒有利息。

二、房貸貸款有幾種

房貸貸款有以下幾種：

1、商業貸款，商業貸款也是銀行抵押貸款；

2、公積金貸款，住房公積金貸款具有政策補貼的性質，貸款利率很低；

3、混合貸款，個人住房組合貸款，住房公積金管理核心可以通過公積金貸款發行。

違規放貸和違法放貸的區別

1、客體要件不同。違法發放貸款罪侵犯的客體，貸款詐騙罪侵犯的客體是雙重客體。

2、客觀要件不同。違法發放貸款罪在客觀上表現為行為人實施了違反法律、行政法規的規定，玩忽職守或者濫用職權，發放貸款，造成重大損失的行為。

3、主觀要件不同。違法發放貸款罪在主觀方面表現為過失，即行為人對于其非法發放貸款行為可能造成的重大損失是出于過失，這種過失一般是過于自信的過失。

4、主體要件不同。

5、法律處罰不同。

違法發放貸款罪簡單定義是指銀行或者其他金融機構及其工作人員違反法律、行政法規的規定，玩忽職守或者濫用職權，向關系人以外的其他人發放貸款，造成重大損失的行為。

所謂違反法律、法規的規定，是指違反《商業銀行法》、《民法典》、《貸款通則》、《貸款證管理辦法》、《信貸資金管理辦法》等等一切法律或行政法規有關信貸管理的規定。如依法應對借款人是否符合有關貸款的條件進行審查而不審查;依法應對借款人的信用等級以及借款的安全性、合法性、盈利性進行調查、評估卻不調查、評估;依法應與借款人簽訂借款合同而不簽訂合同;對借款人是否符合條件雖然進行了審查，但在審查中是否馬馬虎虎、應付從事，不作認真、細致、全面、深入的審查就作出合格的決定;明知申請借款人不符合條件，但為了向其發放貸款，而向有關批準貸款的領導謊報情節或隱瞞真相;明知借款人不符合條件，但由于人情關系或接受了借款人賄賂及某種利益，利用自己的職權擅自向其發放貸款;違反中國人民銀行貸款利率上下限的規定，擅自提高貸款利率而放松其他條件發放貸款;簽訂貸款合同，利用手中職權指使或親自就一些重要條款如還款期限、還款方式、違約責任不予以明確;超越自己的職權，擅自批準發放貸款等等。

法律依據

《中華人民共和國刑法》

第一百八十六條　【違法發放貸款罪】銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規定發放貸款，數額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金；數額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。

銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規定，向關系人發放貸款的，依照前款的規定從重處罰。

單位犯前兩款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前兩款的規定處罰。

關系人的范圍，依照《中華人民共和國商業銀行法》和有關金融法規確定。

建設銀行一支行違規放貸被罰，銀行發放貸款有什么規定？

商業銀行貸款應遵循資產負債比例管理的規定，同時要求貸款人有穩定合法的經濟收入來源，具備按期償還貸款本息的能力。

在銀行的貸款主要有以下幾種類型：一是普通貸款，這種類型在民間資金比較充足的情況下較為常見。二是信用貸款，主要適用于一些行業特別需要用錢的。三是抵押貸款，這種類型通常用于企業周轉資金。

1、銀行發放貸款有什么規定？

在進行銀行貸款業務之前，需要對申請人做調查，并且要了解申請人目前在經營狀況、資產狀況、財務狀況、征信情況以及家庭主要成員的職業等。 一般來說，對借款人進行調查，主要是為了確定借款人的資信情況，主要包括經濟狀況、工作情況、收入和職業等幾個方面。在了解完上述內容之后，要進一步了解借款人的個人征信情況和職業背景等。通過這些調查之后，就可以確定借款人可以發放相應的銀行小額現金貸款。

2、在進行貸款的時候要對放貸額度進行計算。

銀行還會定期與借款人簽訂合同或者定期與借款人簽訂貸款相關憑證，并且還要向借款人出具貸款的憑證，如果逾期借款人還申請將相關憑證作為證據直接提交給銀行。也可以在合同上注明逾期時間和不能按時還款的違約責任，并且根據實際情況對違約金進行調整。如果發現不按時履行合同條款以及不能按照之前約定要求發放貸款等等都需要及時與銀行進行協商解決。

3、在進行放貸后在進行還款時有一定的時間間隔需要確定。

銀行在放貸后需要按照一定的時間間隔再進行還款，不同的時間間隔要求也是不一樣的，對于提前還款需要按照提前還款金額來計算時間，如果不提前還款就會出現逾期的情況。而提前還款則需要根據銀行的規定進行，如果在約定的時間內沒有進行還款就會被銀行認定為違約。

違規放貸和騙取貸款的區別

一、違規放貸和騙取貸款的區別

法律分析：1、客體要件不同。違法發放貸款罪侵犯的客體，貸款罪侵犯的客體是雙重客體。2、客觀要件不同。違法發放貸款罪在客觀上表現為行為人實施了違反法律、行政法規的規定，或者，發放貸款，造成重大損失的行為。3、主觀要件不同。違法發放貸款罪在主觀方面表現為過失，即行為人對于其非法發放貸款行為可能造成的重大損失是出于過失，這種過失一般是過于自信的過失。4、主體要件不同。5、法律處罰不同。

法律依據：《中華人民共和國刑法》

第一百八十六條銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規定發放貸款，數額巨大或者造成重大損失的，處五年以下或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金；數額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規定，向關系人發放貸款的，依照前款的規定從重處罰。單位犯前兩款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前兩款的規定處罰。關系人的范圍，依照《中華人民共和國商業銀行法》和有關金融法規確定。

第一百九十三條有下列情形之一，以非法占有為目的，銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的，處五年以下或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上或者，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產：（一）編造引進資金、項目等虛假理由的；（二）使用虛假的經濟合同的；（三）使用虛假的證明文件的；（四）使用虛假的產權證明作擔?；蛘叱龅盅何飪r值重復擔保的；（五）以其他方法貸款的。

二、2021騙貸罪立案標準是什么？

騙取貸款罪會被判處拘役等的處罰，根據《刑法修正案(六)》，刑法第175條規定：“以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貸款、票據承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節的，處三年以下或者拘役，并處或者單處罰金;給銀行或者其他金融機構造。

所謂情節嚴重，是指數額巨大或者有其他嚴重情節的情況。其中數額巨大，根據有關司法解釋的規定，是指貸款騙取數額在1萬元以上的。其他嚴重情節，則是指下列情節之一者：

(1)為騙取貸款，向銀行或者金融機構的工作人員行賄，數額較大的;

(2)揮霍貸款，或者用貸款進行違法活動，致使貸款到期無法償還的;

(3)隱匿貸款去向，貸款期限屆滿后，拒不償還的;

(4)提供虛假的擔保申請貸款，貸款期限屆滿后，拒不償還的;

(5)假冒他人名義申請貸款，貸款期限屆滿后，拒不償還的。

所謂情節特別嚴重，是指貸款數額特別巨大或者有其他特別嚴重的情節。參照《解釋》，前者即數額特別巨大，是指貸款數額在20萬元以上的。后者即其他特別嚴重情節，是指下列情節之一者：

(1)為騙取貸款，向銀行或者金融機構的工作人員行賄，數額巨大的;

(2)攜帶貸款逃跑的;

(3)使用貸款進行犯罪活動的。

三、銀行工作人員怎樣才構成騙取貸款罪的共犯

【案情】

張三做生意缺錢，便找到熟人國有銀行信貸員李四，要求貸款100萬經商。因張三本人不符合貸款條件，李四就讓張三去找別人的身份證、營業執照等資料，用就找了別人的身份李四按照貸款程序審批并提交領導后，張三成功貸款

【分歧】

關于本案中張三和銀行信貸員李四的行為如何定性，有兩種不同觀點：

第一種觀點認為，張三采取欺騙的手段從銀行騙取貸款100萬元，其行為構成騙取貸款罪。信貸員李四構成騙取貸款罪的共犯和違法發放貸款罪的想象競合犯，應從一重罪

第二種觀點認為，張三雖然從銀行貸款，但其行行審批人員李四對這種情形是明知的，不存在被騙。張三獲取貸款并非是因其采取欺騙手段使銀行工作人員陷入錯誤認識而得逞，款罪。李四構成違法發放貸款罪。

【評析】

筆者同意第一種觀點，即張三的行為構成騙取貸款罪，信貸員李四構成騙取貸款罪的共犯和違法發放貸款罪的想象競合犯，應從一重罪處罰。理由如下：

騙取貸款罪是指以欺騙手段取得據承兌、信用證、保函等，給銀行或其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節的行為。本罪既要有欺騙的手段，又要有嚴重的后果或者其他嚴重情節，二者缺一不可。

本案中，張三通過偽造他人信息達批人員李四對此明知，未被欺騙，但騙取貸款罪侵犯的客體是銀行或者其他金融機構對貸管理制度。所以，對銀行而言，張三存在欺騙行為騙取貸款的數額高達100為構成騙取貸款罪。

銀行工作人員李四因與張三存在特殊關系，明知張三存在騙取貸款的行為，仍然予以審批通過，屬于銀行工作人員與貸款人內外勾結的情形。根據刑法第一百八十六條的規定，銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規定發放貸款，數額巨大或者造成重大損失的，構成違法發放貸款罪。此外，李在騙取貸款的共同貸款罪，又構成騙取貸款罪的共犯，應按照想象競合犯從一重處罰。

四、騙取貸款銀行夠不夠違規發放貸款罪

違法發放貸款罪與違規出具金融票證罪的犯罪客體，并不完全相同。

1、違法發放貸款罪，侵犯的客體是國家的金融管理秩序，或者說金融管理制度，具體是國家的貸款管理制度。

2、違規出具金融票證罪，侵犯的客體是國家的金融管理秩序及金融機構的財產所有權。單位犯本罪的，對單位和個人實行雙罰。

違規發放貸款和違法發放貸款的區別

違規發放貸款，是指在發放貸款的過程中，有的步驟，并沒有按照規定，所以出現了違規，但并不違法。

而違法發放貸款，是指發放貸款的過程中，違反了法律，那么必然違規。

銀行放款，是這樣的情況。

銀行放款流程

1、客戶申請?？蛻粝蜚y行提出申請，書面填寫申請表，同時提交相關資料。在這里要注意除申請農村小額貸款外，申請其他種類的貸款須提供有關資料。主要包括：借款人及保證人基本情況。原有不合理占用的貸款的糾正情況。抵押物、質押物清單和有處分權人的同意抵押、質押的證明及保證人擬同意保證的有關證明。其他有關資料等。

2、簽訂合同。銀行對借款人提交的申請資料審核通過后，雙方簽訂借款合同、擔保合同，銀行對申請人進行信用等級評估。視情況辦理相關公證、抵押登記手續等。

3、發放貸款。取得抵押憑證后，經銀行審批同意發放貸款的，辦妥所有手續后，銀行按合同約定以轉賬方式直接劃入借款人的交易對象或發放給借款人，由借款人向其交易對象支付。

4、貸后檢查。對借款人執行借款合同情況及借款人經營情況進行追蹤調查和檢查。

5、按期還款。借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息。借款人在借款合同約定的還款期內，還款日期可在約定還款日基礎上延期10個自然日。如要展期應在借款到期日之前，借款人需要向銀行提出貸款展期申請，是否展期由銀行決定。

一、房貸審批通過多久放款？

按照現在大體上的市場情況，各銀行的審批程序存在著一些差異，但是正式從銀行申請到最后審批流程最快12個工作日，審批通過后放款是48個小時到賬。因為中間涉及評估、辦理抵押登記等環節，每個客戶情況會有差異;貸款具體的放款時間、審核狀態、辦理進度、能否取消等相關信息，您可以直接聯系經辦網點或貸款客戶經理進行確認。

二、銀行借款流程

1.先提交一份個人借款申請書;

2.銀行受理后----對抵押房產進行評估;

3.根據評估價、借款人提供的資料進行借款審查;

4.審查通過后到律師事務所簽訂借款合同，同時辦理房地產權證的抵押手續;

5.銀行放款 。

綜上所述，通過以上的內容我們可以知道房屋抵押貸款的審批速度要看各大銀行的審批程序了，畢竟每個銀行的流程不一樣。一般銀行借款需要申請人填寫并提交申請書，然后銀行進行受理，對房產評估，最后對借款審查，簽訂借款合同，辦理抵押手續。這個申請流程還是比較簡短的，大家按步驟進行就可以了。

最高法2019關于民間借貸新規定中的個人非法放貸是什么意思？

一、最高法2019關于民間借貸新規定中的個人非法放貸是什么意思？

非法放貸，是指違反國家規定，未經監管部門批準，或者超越經營范圍，以營利為目的，經常性地向社會不特定對象發放貸款，擾亂金融市場秩序的行為。民間借貸則是以幫助解決借入人一時的生產、生活需要為目的，并為此獲取一定利息回報的行為。

二者最主要的區別在于，放貸人是否經常性地向社會不特定對象發放貸款，即2年內向不特定多人（包括單位和個人）以借款或其他名義出借資金10次以上。這種放貸人就是我們常說的“職業放貸人”。

需要說明的是，利率的高低并不是區分非法放貸和民間借貸的因素。非法放貸不一定都是，民間借貸也未見得都是低息。在民間借貸中，當事人約定利率的法律效力存在如下“兩線三區”：

（1）當事人約定利率未超過年利率24％的，其約定有效；

（2）當事人約定利率超過年利率24％的，其約定為自然之債；

（3）當事人約定利率超過年利率36％的，其超過部分的約定無效。

例如，甲乙約定，甲借給乙100萬元，借期1年，利息40萬元。如果1年后，乙向甲償還利息40萬元的，其中4萬元超出了本金的36％，構成不當得利，如果1年后，乙未償還利息的，甲只能通過向乙主張償還本金24％的利息，即24萬元。即便約定利息超出本金年利率的36％，但只要是因生產、生活需要而產生的資金調劑行為，不將此作為經常性的牟利手段，其性質仍屬于民間借貸。

二、什么是民間借貸？

民間借貸是指是借貸人之間、借貸人與法人之間，只要借貸雙方的協議符合法律并真實即會生效，而且借貸利率不得超過國家規定的相關利率。民間借貸又分為民間個人借貸和公民與金融企業之間的借貸。民間個人借貸必須在符合法律、法規，自覺遵守雙方之

【法律依據】

《關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第十四條

具有下列情形之一的，人民應當認定民間借貸合同無

（一）套取金融機

（二）以向其他營利法人借貸、向本單位職工集等方式取得的資金轉貸的；

（三）未依法取得放貸資格的出借人，以營利為目的向社會不特定對象提供

（四）出借人事先知道或者應當知道借款人借款用于違法犯罪活動仍然提供借款的；

（五）違反法律、行政法規強制性規定的；

（六）違背公序良俗的。

三、什么是民間貸款？

民間指的是通過非正式途徑向微型和小型企業、貧困者或貧困者家庭提供融資服務，以擴大這些群體的選擇范圍，提高其生產性投資，從而增加這些群體的收入和就業機會的金融活動?！痉梢罁俊秱€人貸款管理暫行辦法》第十一條個人貸款申請應具備以下條件：（一）借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規定的境外自然人；（二）貸款用途明確合法；（三）貸款申請數額、期限和幣種合理；（四）借款人具備還款意愿和還款能力；（五）借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；（六）貸款人要求的其他條件。

四、什么是民間放貸

就是在民間互相借錢